به گزارش بازار، سرمایه گذاری مطمئن به دور از نوسانات بازار یکی از دغدغه های اصلی خانوارها است. این خانواده ها به دنبال سرمایه گذاری هستند که سه ویژگی داشته باشد، اول اینکه به آنها سود ماهانه بدهد، دوم اینکه سرمایه آنها دچار نوسانات بازار نشود و سوم اینکه بتوانند با پول کم سرمایه گذاری کنند. از سوی دیگر، خانوارها می دانند که اگر پس اندازهای خود را در بازار مناسب سرمایه گذاری نکنند، قدرت خرید آنها به مرور زمان کاهش می یابد و در نتیجه سطح رفاه آنها نیز تحت تأثیر قرار می گیرد و کاهش می یابد.
صندوق های با درآمد ثابت برای این نوع سرمایه گذارانی که ریسک گریز هستند و به دنبال سرمایه گذاری مطمئن هستند توصیه می شود. در زیر به بررسی و ارائه بهترین و سودآورترین صندوق های با درآمد ثابت موجود در بازار می پردازیم.
صندوق با درآمد ثابت چیست؟
صندوق‌های با درآمد ثابت، صندوق‌هایی هستند که سود قابل قبولی به سرمایه‌گذاران خود پرداخت می‌کنند و ریسک بسیار پایینی دارند. بازده این وجوه از سود پرداختی بانک ها بیشتر است. سبد دارایی این صندوق ها شامل اوراق با درآمد ثابت مانند اوراق مشارکت است و بخشی از دارایی آنها نیز به سپرده های بانکی و موارد مشابه اختصاص می یابد. به همین دلیل، صندوق های با درآمد ثابت یک گزینه سرمایه گذاری کم ریسک در نظر گرفته می شوند.
صندوق یا بانک با درآمد ثابت؟
صندوق های با درآمد ثابت رقیب جدی بانک ها هستند زیرا صندوق های با درآمد ثابت شرایط بهتری را نسبت به سپرده های بانکی به سرمایه گذاران خود ارائه می دهند. به همین دلیل صندوق‌های با درآمد ثابت رقیب سرمایه‌گذاری در بانک‌ها محسوب می‌شوند که در اوراق با درآمد ثابت و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند و مقداری سهام را خریداری می‌کنند. به همین دلیل قدرت خرید آن از بانک ها بیشتر است.
مزایای سرمایه گذاری در صندوق های با درآمد ثابت چیست؟
خرید کنید صندوق درآمد ثابت مزایایی مانند دریافت سود ثابت ماهانه، حفظ سرمایه پول، بازدهی بیشتر از بانک، کاهش ریسک سرمایه گذاری در سبد سرمایه گذاری، سود روزشمار و نداشتن نرخ شکست دارد.
سود ثابت ماهانه دریافت کنید
دو نوع صندوق با درآمد ثابت وجود دارد: یک نوع از این صندوق ها در یک بازه زمانی معین (مثلاً ماهانه) به سرمایه گذاران خود سود می پردازند، اما نوع دیگر توزیع سود ماهانه ندارد، در عوض اصل و سود به سرمایه گذاران پرداخت می شود. حساب بلافاصله و پس از فروش واحدهای صندوق. البته دسته دوم چون مزیت بهره مرکب را دارد بازدهی بالاتری دارد. به عنوان مثال، صندوق مکالمه ثابت کایان سود ماهانه دارد و سود ماهانه به سرمایه گذاران خود پرداخت می کند.
از سوی دیگر، صندوق‌هایی مانند صندوق با درآمد ثابت کیان نیز صندوق‌هایی بدون سود هستند که سود ماهانه ندارند و پس از فروش واحدها، اصل و سود پول سرمایه‌گذاری را به فرد پرداخت می‌کنند. بازده سالانه این صندوق در حال حاضر 33 درصد است. این در حالی است که سود سپرده های یک ساله در بانک 20.5 درصد است.
اصل پول را حفظ کنید.
مهمترین اصل در سرمایه گذاری برای برخی از سرمایه گذاران به ویژه سرمایه گذارانی که ماهیت سرمایه گذاری ریسک گریز دارند، حفظ سرمایه اولیه است.
عملکرد بالاتر از بانک
شاید برخی تصور کنند وقتی بانک ها سالانه 20.5 درصد سود سپرده های یک ساله می پردازند، چرا باید در صندوق های با درآمد ثابت سرمایه گذاری کنیم؟ در پاسخ به این سوال می توان گفت که صندوق های با درآمد ثابت نسبت به بانک ها سودآوری بیشتری دارند. در بین صندوق های با درآمد ثابت موجود در بازار، سود سالانه صندوق با درآمد ثابت کیان 33 درصد است و صندوق تماس ثابت کیان نیز دارای سود ماهانه است. در نتیجه این وجوه بازدهی بالاتری نسبت به سپرده گذاری در بانک دارند.
کاهش ریسک سرمایه گذاری در سبد سرمایه گذاری.
فعالان بازار سرمایه همواره به سرمایه گذاران توصیه می کنند سبد سرمایه گذاری بسازند. ایجاد یک سبد سرمایه گذاری پایه ریسک سرمایه گذاری را کاهش می دهد. یکی از گزینه های متنوع سازی سبد سرمایه گذاری، سرمایه گذاری در صندوق های با درآمد ثابت همراه با گزینه های ریسک بالاتر است. دلیل انجام این کار این است که این صندوق ها کم ریسک هستند و بازدهی روزانه به سرمایه گذاران می دهند و با افت بازار، ریسک سرمایه گذاری مردم را پوشش می دهند.
سود روزانه بدون نرخ شکست
برخی افراد بنا به دلایلی نیاز به دریافت مزایا در بازه زمانی معین دارند. این سرمایه‌گذاران می‌توانند با سرمایه‌گذاری در صندوق‌های با درآمد ثابت، سود روزانه بدون نرخ شکست کسب کنند.
چگونه بهترین صندوق با درآمد ثابت را انتخاب کنیم؟
برای انتخاب بهترین صندوق با درآمد ثابت باید به سه معیار اصلی توجه کنید که در ادامه به آنها اشاره می کنیم.
برگشت وجوه
برای انتخاب بهترین صندوق از بین صندوق های اوراق قرضه مختلف، شاید مهمترین ویژگی توجه به عملکرد آن صندوق باشد. صندوق هایی که در گذشته بازدهی بالاتری داشته اند را می توان گزینه مناسبی برای سرمایه گذاری در نظر گرفت. دلیل تفاوت در بازده صندوق های با درآمد ثابت تا حد زیادی به پرتفوی آنها مربوط می شود. به عنوان مثال، صندوق اوراق قرضه ای که سهام یا اوراق قرضه خوبی را انتخاب کرده است ممکن است در مقایسه با سایر صندوق های اوراق قرضه بازدهی بهتری کسب کند.
اندازه جعبه
دومین جنبه ای که در انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت باید در نظر گرفت، اندازه صندوق است. اندازه صندوق به ارزش کل دارایی های خالص آن اشاره دارد. یک صندوق بزرگ به این معنی است که قابل اعتماد است و سرمایه گذاران زیادی را جذب کرده است.
پرتفوی صندوق
سومین موردی که باید به آن توجه کرد، پرتفوی صندوق با درآمد ثابت است. مدیران صندوق می توانند با انتخاب دارایی های مناسب در صندوق، بازدهی آن صندوق را افزایش دهند.
بهترین و سودآورترین صندوق های با درآمد ثابت موجود در بازار
صندوق مردمی با درآمد ثابت یک استیبل کوین یکی از این صندوق ها است. این صندوق بیش از 19 میلیارد تومان دارایی دارد و بازده سالانه آن 30.39 درصد است. صندوق دیگر صندوق سرمایه بیدار است که در اواسط سال 1398 ایجاد شد و دارایی آن بیش از 15 میلیارد تومان است. سودآوری این صندوق در یک سال 31.4 درصد بوده است.
یاقوت آقا که در فروردین 1398 تاسیس شد، یکی دیگر از صندوق های با درآمد ثابت بورسی است که دارایی آن تا 30 آبان ماه 1403 به بیش از 13 میلیارد تومان رسید و بازدهی سالانه این صندوق در بازه زمانی مذکور 29.85 درصد است.
چگونه یک صندوق با درآمد ثابت بخریم؟
صندوق های با درآمد ثابت علاوه بر اینکه از نظر معاملاتی به دو دسته سود ماهانه و بدون سود تقسیم می شوند، به دو دسته قابل معامله در بورس و انتشار و ابطال نیز تقسیم می شوند.
برای خرید وجوه با درآمد ثابت قابل معامله در بورس، سرمایه گذار باید ابتدا در سامانه سجام ثبت نام کرده و تمامی مراحل احراز هویت را انجام دهد. سپس با ثبت نام در کارگزاری کد صرافی بگیرید و در صندوق مورد نظر سرمایه گذاری کنید.
اما برای خرید صندوق با درآمد ثابت سرمایه گذار پس از ثبت نام در سامانه سجام و دریافت کد بورسی باید به سایت صندوق مراجعه کرده و یا از طریق اپلیکیشن گروه مالی تشکیل دهنده صندوق اقدام به سرمایه گذاری کند.
