به گزارش خبرگزاری خبرآنلاین، سال هاست که «کارت های اجاره ای» در مبادلات اقتصادی مورد استفاده قرار می گیرد و با وجود هشدارهای متعدد مسئولان بانکی و مالیاتی، همچنان برخی از مردم با اجاره کارت های بانکی خود برای دریافت وجه ماهانه یا هفتگی موافقت می کنند.
این مشکل اخیراً در معاملات ملکی، طلا و خودرو بارها دیده شده است. در برخی از طلافروشی ها از ترس پرداخت مالیات، دستگاه های کارتخوان جمع آوری می شود و هنگام خرید، شماره کارت بانکی شخص دیگری غیر از صاحب طلافروشی به مشتری داده می شود.
پس از جدی شدن ثبت اطلاعات و معاملات طلافروشان در سامانه جامع معاملات طی یک سال گذشته، تعداد زیادی از طلافروشان بزرگ در بازار تهران دستگاه های کارتخوان خود را از فروشگاه ها خارج کرده و در عوض به معاملات طلا و … پرداختند. به بعضی ها شماره کارت بانکی افراد غیر از مالک را به خریدار می دهند تا پول واریز کند.
دلیل اصلی که دلالان بزرگ طلا دستگاه های کارتخوان را از تراکنش ها حذف کرده اند، نگرانی در مورد «مالیات» است. به همین دلیل، مانند سایر بازارها، شاهد فشار برای کارت های اجاره ای در این بخش هستیم.
اگرچه این اقدام نوعی فرار مالیاتی یا پولشویی تلقی می شود، اما ضرر اصلی متوجه موجر حساب یا صاحبان کارت بانکی خواهد بود که دانسته یا ندانسته دچار چنین مشکلاتی می شوند، زیرا در حال حاضر هر پولی که به حساب فردی واریز می شود و منشاء آن است. مجهول است و در صورت مجهول بودن، صاحب کارت یا حساب بانکی باید مسئول آن باشد.
البته مدت هاست که مسئولان بانک مرکزی و سازمان امور مالیاتی هشدارهای لازم را به مردم برای تفکیک حساب های تجاری از غیرتجاری داده اند و از سوی دیگر بارها گفته شده که بر اساس در هیچ شرایطی نباید کارت ها یا حساب های بانکی و حتی رمز کارت ها در دست افراد دیگر باشد. با این حال همچنان شاهد تکرار این ماجرا در معاملات روزمره هستیم.
اخیراً بارها در معاملات ملکی مشاهده شده است که هنگام پرداخت ودیعه و واریز وجه، مالک شماره کارت شخص دیگری را می دهد و تاکید می کند که وجوه به حساب شخص ثالث واریز شود.
نگرانی از دریافت مالیات باعث شده تا شرکت هایی که به خرید و فروش اختصاص دارند و طبیعتا مبادلات مالی کلان را با ارقام بالا انجام می دهند برای فرار از پرداخت مالیات از کارت های بانکی اجاره ای استفاده کنند.
این داستان در بازار تجارت خودرو نیز رواج دارد. در حین تراکنش های خودرو گاهی مشاهده می شود که پولی به حساب شخص ثالثی که هویتش مشخص نیست واریز می شود و مالک فقط اصرار دارد که خریدار وجوه را به حساب خود واریز کند.
نمونه آماری کاهش پرداخت مستقیم از طریق کارتخوان فروشگاهی در تراکنش های خرد و کلان، آمار تراکنش های جدید شاپرک است.
بررسی تعداد تراکنش‌های شبکه شاپرک نشان می‌دهد که درصد رشد تعداد تراکنش‌های خرید که بین سال‌های 1396 تا 1400 سالانه بیش از 20 درصد بوده است، طی سه سال گذشته به‌ویژه طی سال‌های 1402 و 1403 به شدت کاهش یافته است. بنابراین در 6 ماهه نخست سال جاری، درصد رشد معاملات تنها 6 درصد و این نرخ در سال 1402، 2.11 درصد بوده است.
به گفته کارشناسان، اگرچه الزام پذیرندگان به پرداخت کارمزد ممکن است در کاهش تراکنش ها موثر بوده باشد، اما مهم ترین دلیل کاهش تراکنش ها در شبکه پرداخت مهاجرت آنها به سایر روش های پرداخت مانند استفاده از پول نقد و کارت به کارت بوده است. تراکنش های کارت اتفاقی که پس از اجرای پروژه اتصال ابزارهای پذیرش شاپرکی رخ داد، با سامانه مودیان و غیرفعال شدن پایانه های غیر مالیاتی اتفاق افتاده است.
اگرچه ممکن است به مرور زمان و با اعمال مالیات بر کلیه وجوه واریز شده به حساب‌های تجاری، فرار مالیاتی از طریق تراکنش‌های کارت کاهش یابد، اما این موضوع در دو سال اخیر به روال فرار سازمان مالیاتی تبدیل شده است.
بازار اجاره کارت همچنان پررونق است، در حالی که طبق قوانین و مقررات، مسئولیت کلیه تراکنش‌ها و مبادلاتی که از طریق حساب بانکی و کارت شهروندان انجام می‌شود بر عهده دارنده حساب است برای مراجع قانونی، مالیاتی و انتظامی اجاره داده شده است قابل قبول نمی باشد.
طبق قانون، اگر شخصی کارت خود را به دیگری بدهد و وجه اعمال مجرمانه را در حساب بانکی خود نگه دارد یا حواله کند، علاوه بر شریک جرم اصلی و تحمل مجازات آن جرم، در پولشویی . محکوم است که جریمه عبارت است از استرداد کلیه وجوه مورد مذاکره به اضافه سود بانکی مقرر و جریمه نقدی یک چهارم مبلغ مورد معامله.
همچنین طبق ماده 274 قانون مالیات‌ها، دارندگان کارت‌های اجاره و حساب‌های بانکی چه از طریق نمایندگی رسمی و چه با تحویل کارت بانکی به افراد دیگر، متهم به فرار مالیاتی هستند.
پلیس بارها اعلام کرده است که اجاره، انتقال و فروش حساب های بانکی، کارت های بانکی و حتی بانکداری اینترنتی جرم است و در صورت کشف جرم اولین فردی که تحت تعقیب قرار می گیرد صاحب حساب است.
کارت‌های اجاره‌ای را می‌توان در بسیاری از موارد استفاده کرد و مجرمان برای پولشویی، فرار مالیاتی یا انجام فعالیت‌های غیرقانونی و غیرمجاز مانند قمار، شرط‌بندی و خرید و فروش مشروبات الکلی از آنها استفاده می‌کنند.
بانک مرکزی بارها به مردم هشدار داده است که پیشنهاد واریز مدارک و اطلاعات هویتی (اجاره کارت ملی/حساب بانکی) به هیچ وجه را تحت هیچ شرایطی و تحت هیچ شرایطی نپذیرند تا از عواقب جدی فعالیت های پیش آمده جلوگیری شود. به این ترتیب
۲۲۳۲۲۵
