بازار؛ گروه بانک و بیمه: بانک مرکزی دیروز در اطلاعیه ای رسمی از برکناری مقامات عالی مبارزه با پولشویی 3 بانک خبر داد و اعلام کرد که 3 مدیر دیگر یک هفته فرصت دارند تا مدارک خود را ارائه کنند. اقدامی که بانک مرکزی پس از نظارت مستمر و رصد عملکرد بانک ها برای جلوگیری از وقوع تخلف انجام داد. این رویکرد بانک مرکزی در مبارزه با تخلفات مورد استقبال و تحسین مردم و کارشناسان قرار دارد و در پی آن رئیس مرکز اطلاعات مالی و مبارزه با پولشویی وزارت اقتصاد در واکنش به این موضوع اعلام کرد: اقدام بانک مرکزی برای اخراج مدیران مبارزه با پولشویی از برخی بانک ها بدون هماهنگی مرکز اطلاعات مالی مغایر با مقررات است.
البته طبق گزارش‌های موجود، معاون بانک مرکزی خواستار برخورد جدی هیات‌مدیره بانک‌ها برای تراکنش‌های مشکوک مشتریان در سطح شعب شد و تاکید کرد: در جلسه رایزنی با روسای هیات‌مدیره بانک‌ها کارگردانان در قانون جدید بانک مرکزی تکلیف بانک‌ها و بانک مرکزی در خصوص عدم ارائه خدمات به مشتریان و مجازات‌های قضایی برای متخلفان به وضوح مشخص شده است. به گفته محمدپور، ادارات مبارزه با پولشویی بانک ها بازوی نظارتی بانک مرکزی هستند و از آنها خواسته شده است تا ظرف مهلت یک هفته ای با تصویب، گزارشی از اقدامات انجام شده در زمینه مبارزه با پولشویی به بانک مرکزی ارائه کنند. از هیئت مدیره آن در این میان برخی گزارش ها حاکی از آن است؛ وجود رقابت ناسالم بین برخی از شعب بانک ها باعث شده تا افرادی که به دلیل رفتار مشکوک از خدمات رسانی در یک بانک محروم می شوند، به راحتی در بانک دیگری حساب باز کرده و به تخلفات خود ادامه دهند.
پس از برکناری مدیران ارشد بانکی به دلیل پولشویی، رئیس مرکز اطلاعات مالی و مبارزه با پولشویی وزارت اقتصاد گفت: بر اساس ماده 37 دستورالعمل نحوه تشکیل و ساماندهی مرکز مبارزه با پولشویی و تروریستی. واحد تامین مالی در بانک ها و موسسات اعتباری غیربانکی عزل مدیران مذکور باید با هماهنگی مرکز انجام شود.
بانک مرکزی برای برکناری مدیران بانک ها باید با وزارت اقتصاد هماهنگ می کرد!
حال در پی برکناری مدیران ارشد بانکی به دلیل پولشویی، هادی خانی، معاون وزیر امور اقتصادی و دارایی و رئیس مرکز اطلاعات مالی و مبارزه با پولشویی گفت: بر اساس ماده 37 بخشنامه نحوه آموزش و سازماندهی در واحد مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم در بانک ها و موسسات اعتباری غیربانکی، عزل مدیران مذکور باید با هماهنگی مرکز انجام شود. از سوی دیگر انتصاب مدیران مبارزه با پولشویی بانک ها با هماهنگی مرکز انجام می شود و بر اساس دستورالعمل تشکیل واحد مبارزه با پولشویی، عزل و عزل این مدیران الزامی است. همچنین با هماهنگی مرکز اطلاعات مالی انجام می شود.
بر اساس دستورالعمل ماده 37 قانون مبارزه با پولشویی، صلاحیت مأمور مبارزه با پولشویی توسط مرکز مبارزه با پولشویی وزارت اقتصاد تعیین می شود و این موضوع به سازمان مبارزه با پولشویی محول شده است. اداره پولشویی. مرکز پولشویی از سوی دیگر، اقدام بانک مرکزی در راستای پایداری و سلامت شبکه بانکی و سایر افراد تحت نظارت، به طور مستمر بر اساس توانمندی ها، عملکرد هیات مدیره و مدیران بانک ها و سایر افراد تحت نظارت را ارزیابی می کند. موجود در قانون و دستورالعمل های مورد استفاده برای تحقق هدف فوق و در صورت ارزیابی عملکرد ضعیف هیات مدیره و سایر سطوح مدیران، صلاحیت آنها را حذف و لغو می کند.
متاسفانه در حال حاضر علاوه بر بانک ها، شرکت های ارائه دهنده خدمات مالی نیز باید در پیشگیری از پولشویی مورد توجه قرار گیرند، کنترلی که البته نیازمند ابزارهای لازم برای شناسایی گلوگاه های فساد است، اما در این بخش سیستم قوی است. به اندازه کافی برای جلوگیری از پولشویی کافی است. در صورت مشاهده قابل مشاهده نیست.
باید بدانید مبدا پولی که به بانک می رسد
محسن صادقی کارشناس بانکی در گفت و گو با خبرگزاری “بازار” وی بیان کرد: در تمام دنیا پدیده پولشویی یک جرم سنگین محسوب می شود و با آن مبارزه می شود زیرا تبعات آن اقتصاد کشور را تحت تاثیر قرار می دهد. اما در ایران به دلیل نبود نظارت دقیق و ابزارهای لازم، شاهد چنین معضلی هستیم که بانک مرکزی و نهادهای نظارتی باید نسبت به موضوع پولشویی حساسیت زیادی پیدا کنند. از این نظر باید مبدأ پولی که وارد سیستم بانکی می شود به دقت شناسایی و رصد شود تا شبهه ایجاد نشود. متأسفانه در حال حاضر علاوه بر بانک ها، باید شرکت های ارائه دهنده خدمات مالی را نیز در نظر بگیریم، کنترلی که البته نیازمند ابزارهای لازم برای شناسایی گلوگاه های فساد است، اما در این بخش وجود ندارد. یک سیستم به اندازه کافی قوی برای نظارت بر پولشویی وجود دارد.
وی با بیان اینکه باید زیرساخت ها و ابزارهای لازم برای شناسایی پولشویی ها فراهم شود تا چنین اتفاقی در سیستم بانکی و حتی شرکت های ارائه دهنده خدمات مالی رخ ندهد، افزود: اگرچه بانک ها به این موضوع توجه دارند اما مشکل وجود دارد. پولشویی در شرکت‌هایی که خدمات مالی ارائه می‌کنند اینطور نیست. در چنین شرایطی، اگر سیستم ردیابی و شناسایی منسجم و مستحکمی وجود نداشته باشد، نباید انتظار داشت که پولشویی رخ ندهد. پولشویی که باعث اختلال در نظام اقتصادی کشور شده و عدم توجه به آن می تواند اقتصاد کشور را با چالش مواجه کند.
هنوز هم مشاهده می شود که کارت های اجاره و حتی حساب های اجاره به نام دیگران به نفع عده ای است که می خواهند از قانون دوری کنند، مثلاً بسیاری از پزشکان، دندانپزشکان، طلافروشان و …. آنها هنوز از کارت های دیگران در انتقال پول استفاده می کنند که نوعی پولشویی است.
برای فرار از قانون، کارت های بانکی را اجاره کنید
این کارشناس پولی و مالی خاطرنشان کرد: ابتدا برای غلبه بر پدیده پولشویی باید زیرساخت ها و ابزارهای لازم را در اختیار داشت، از سوی دیگر قوانین و مقررات باید به گونه ای باشد که افراد یا گروه ها اعم از حقیقی یا حقوقی ، با کسانی که مرتکب چنین عملی شوند به شدت برخورد می شود. به عنوان مثال همچنان مشاهده می شود که کارت های اجاره و حتی حساب های اجاره به نام دیگران به نفع عده ای که می خواهند از قانون دوری کنند وجود دارد. به عنوان مثال، بسیاری از پزشکان، دندانپزشکان، طلافروشان و غیره. آنها همچنان برای انتقال پول از کارت دیگران استفاده می کنند و با وجود اینکه بانک مرکزی به همراه سازمان امور مالی به این موضوع پرداخته اند، اما به دلیل استفاده از کارت، بسیاری از بانک های شخصی این کار را انجام می دهند. این
وی افزود: اگرچه بانک مرکزی در حال حاضر با تفکیک حساب های تجاری از حساب های عادی برای جلوگیری از فرار مالیاتی یا نظارت بر تراکنش ها اقداماتی را انجام داده است، اما باید دقت و نظارت را افزایش داد زیرا وجود حساب های اجاره یا کارت نوعی شبه است. شکلی از پولشویی که برخی از افراد برای انکار میزان تراکنش های پول خود از آن استفاده می کنند. از طرفی اگر مشخص شود که پولشویی در کشوری به راحتی انجام می شود، فردای تحریم اگر مبادلات مالی بین کشورها انجام شود، هیچ تضمینی برای کشوری که پولشویی در آن صورت می گیرد وجود ندارد. و این موضوع ریسک بزرگی است که باید به آن توجه کرد.
صادقی تصریح کرد: پولشویی معمولاً از طریق قاچاق مواد مخدر، اسلحه، اقدامات مجرمانه و نامشروع صورت می گیرد و زمانی که منشأ پول مشخص نباشد، نمی توان مشخص کرد پولی که وارد سیستم بانکی می شود، چه فعالیتی داشته است. که به راحتی تصفیه می شود پس باید از آن جلوگیری کرد زیرا اقتصاد کشور را تحت تاثیر قرار می دهد.
