بانک‌های کشور سالانه صدها میلیارد وام پرداخت می‌کنند که اکثر آنها بر اساس روش سنتی قرار دادن اوراق بهادار کلان در وام مسکن بانک است، این موضوع در مورد اعتبارات خرد نیز صدق می‌کند و همین عامل باعث شده است که بسیاری از افراد دارای اعتبار و توانایی پرداخت اقساط وام به دلیل نداشتن دارایی سنگین مانند مسکن و موارد دیگر از دریافت وام های کوچک برای رفع نیازهای ضروری خود محروم می شوند.
اعتبارسنجی مشتریان بانک راهکاری است که به کمک مردم و بانک‌های این منطقه از جهان آمده است تا به توسعه عدالت اقتصادی در حوزه دریافت خدمات بانکداری خرد کمک کند.
منظور از اعتبارسنجی، ارزیابی و سنجش ظرفیت پرداخت متقاضیان تسهیلات اعتباری و مالی و امکان عدم پرداخت وام های دریافتی آنهاست. اعتبارسنجی روش‌های مختلفی دارد و با استفاده از تکنیک‌ها و روش‌های جدید و پیشرفته آماری سوابق مالی افراد را بررسی می‌کند و بر اساس آن یک امتیاز اعتباری برای آنها در نظر می‌گیرد، این عدد نشان‌دهنده احتمال پرداخت هزینه‌ها توسط شخص و احتمال اینکه فرد هزینه‌ها را پرداخت کند، می‌باشد. هزینه ها را پرداخت کنید آیا آن را انجام نمی دهد؟
اصلاح مدل اعتبارسنجی مشتریان بانک ها یکی از برنامه های بانک مرکزی برای گسترش تاسیسات خرد در شبکه بانکی است که از سال گذشته آغاز شد و به گفته معاون فناوری های نوین این بانک، قرار است اعتبارسنجی جدید انجام شود. مدلی که امسال در شبکه بانکی اجرا می شود.
مهران محرمیان پیش از این; معاون فناوری های نوین بانک مرکزی گفت: در حال حاضر سامانه اعتبار سنجی عملیاتی است و در این سامانه سابقه چک های برگشتی و تسهیلات دریافتی از بانک ها و برخی اجاره نامه ها ثبت و نگهداری می شود.
اما نکته مهم در حوزه اعتبارسنجی، فراهم آوردن امکان نظارت بر عملکرد بانک ها و جلوگیری از رفتار مشتریان خوب است.
معاون فناوری های نوین بانک مرکزی در این زمینه می گوید: بانک ها به صورت سیستمی موظف هستند در پرداخت تسهیلات، رتبه اعتباری اشخاص حقیقی و حقوقی را در نظر بگیرند. با استفاده از این سامانه به سرعت متوجه تخلفات بانک ها در اعطای تسهیلات می شویم و آن ها را رفع می کنیم.
بانک مرکزی و وزارت اقتصاد دولت سیزدهم بیشتر به دنبال توسعه اعتبارسنجی هستند و با همین هدف تعیین مدل جدید اعتبارسنجی نیز در دستور کار قرار گرفت. البته در دولت فعلی دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد نیز برای اجرا به شبکه بانکی ابلاغ شده است.
در این دستورالعمل ضمن ارائه فهرستی از وثیقه ها و ضمانت های قابل دریافت از متقاضیان تسهیلات خرد، مقرر شده است در ازای اخذ حداکثر، تسهیلات خرد به متقاضیان دارای سابقه اعتباری و امتیازی مبتنی بر اعتبارسنجی اعطا شود. دارای 2 ضمانت اقلامی مانند اوراق بدهی شامل اوراق قرضه پذیرفته شده در بازار سرمایه و غیره، سهام شرکت های پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار شامل سهام عدالت، دارایی های مشهود با ارزش معمول مانند خودرو، جواهرات یا مصنوعات طلا و همچنین سیم کارت دائمی . کارت ثبت شده تحت مالکیت مشتری، بخشی از مدارک معتبر مندرج در این اطلاعیه می باشد.
مسئولان بانک مرکزی پیش از این گفته بودند: مدل جدید بر اساس تجربیات جهانی و با استفاده از شاخص های بانک جهانی و پنج شرکت معتبر بین المللی در زمینه اعتبارسنجی و مدل سازی مبتنی بر یادگیری ماشین تهیه شده و نسبت به مدل قبلی پیشرفت چشمگیری داشته است. .
افزایش پوشش آماری افراد برای تخصیص رتبه اعتباری و همچنین افزایش دقت مدل از مهمترین ویژگی های نسخه جدید است. در مدل قبلی فقط افرادی که از بانک ها تسهیلات دریافت کرده بودند مورد بررسی قرار می گرفت و بنابراین رتبه اعتباری افرادی که سابقه دریافت تسهیلات از بانک ها را نداشتند مشخص نبود اما در نسخه جدید با افزایش فاکتورهای درج شده ، میزان پوشش و دقت مدل بهبود یافته است.
در طراحی این مدل از شاخص های مختلفی مانند رفتار افراد در پرداخت تسهیلات، سابقه افراد در پرداخت چک، سابقه محکومیت مالی افراد، وضعیت پرداخت مالیات و حتی مواردی مانند پرداخت یا عدم پرداخت وجه استفاده شده است. تخلفات رانندگی به عنوان مهمترین شاخص مورد بررسی برای تعیین امتیاز اعتباری در نظر گرفته شود.
بر اساس اعلام مدیرعامل شرکت اعتبارسنجی؛ در این مدل، رفتار افراد در پنج سال گذشته نه تنها در حوزه بانکی، بلکه در حوزه‌های مختلف مورد بررسی قرار می‌گیرد و هر چه امتیاز بالاتر باشد، ریسک بازپرداخت وام کمتر می‌شود.
مدلی که هم‌اکنون استفاده می‌شود بر اساس 18 شاخص اعتباری است و با این مدل موجود می‌توانیم 30 درصد افرادی که تسهیلات دریافت کرده‌اند و 70 درصد افرادی که امتیاز ندارند اعتبارسنجی کنیم. این موضوع با توجه به پرونده تسهیل گری اشخاص حقوقی در وضعیت بدتری قرار دارد، در این زمینه تنها می توانیم 10 درصد را اعتبار سنجی کنیم.
قاسم پور از تعیین 248 شاخص در مدل اعتبارسنجی جدید خبر داد و گفت: این مدل در شورای ارزشیابی بانک مرکزی ارائه و تصویب شد. اطلاعات مربوط به شاخص های مورد نظر تا حدودی دریافت شد. در حوزه‌های کنترل، تعهدات ارزی، ضمانت‌نامه‌ها، صنعت قضایی، بیمه، صدک دارمدی و حوزه‌های مختلف شاخص‌ها را نهایی کردیم؛ مدل آماده ارائه است و تا یک ماه آینده ارائه خواهیم کرد.
وی با بیان اینکه 100 درصد افراد جامعه با این مدل امتیاز اعتباری می گیرند و دقت مدل به 76 تا 89 درصد رسیده است که می توانیم داشته باشیم، تصریح کرد: در حال حاضر 100 درصد افراد جامعه از این مدل استفاده می کنند. در زمینه بیمه افرادی که ریسک کمتری دارند می توانند بیمه نامه با حق بیمه کمتری خریداری کنند.
به گزارش تسنیم، امتیاز اعتباری به صورت عددی اعلام می شود و نشان دهنده میزان ریسک مالی و تمایل به انجام تعهدات در زمان مقرر است. متأسفانه در برخی موارد تصورات غلطی در مورد امتیازات اعتباری وجود دارد که در این گزارش به آنها می پردازیم.
1- گرفتن گزارش اعتباری از خود شخص برای بررسی، آیا باعث کاهش اعتبار می شود؟
دریافت گزارش های اعتباری و بررسی آن ها توسط خودتان تاثیری در امتیاز اعتباری شما ندارد و توصیه می شود که به طور مرتب آن را بررسی کنید. مشاوره گزارش اعتباری می تواند به شما در ارزیابی شرایط مالی و اعتباری خود از دیدگاه طلبکاران در هنگام درخواست اعتبار کمک کند. همچنین علاوه بر امتیاز اعتبار، باید به طور مرتب گزارش اعتباری خود را بررسی کنید، زیرا ممکن است اطلاعات کامل شما در آن لحاظ نشود و به همین دلیل در صورت مشاهده مغایرت در گزارش اعتباری خود می توانید به ثبت اعتراض مراجعه کنید. و اطلاعات نادرست موجود در گزارش اعتباری را تصحیح کنید تا تصویر کامل و صحیحی از شما در گزارش اعتباری شما منعکس شود.
2- برای افزایش امتیاز اعتباری باید وام خود را زودتر و یکجا پرداخت کنیم؟
پرداخت یکباره و زودهنگام وام مستقیماً بر امتیاز اعتباری شما تأثیر نمی گذارد. اعتباری که به صورت یکجا پرداخت می کنید، بدهی باطل تلقی می شود و بازتابی از رفتار اعتباری آینده شما نخواهد بود.
3- آیا امتیاز اعتباری بلافاصله پس از تسویه بدهی های معوق افزایش می یابد؟
پرداخت بدهی های طولانی مدت تأثیری بر امتیاز اعتباری شما نخواهد داشت. امتیاز اعتباری نتیجه رفتار اعتباری در چند سال گذشته است. بنابراین برای بهبود امتیاز اعتباری خود باید در پرداخت اقساط پس از تسویه بدهی های معوق رفتار مناسبی از خود نشان دهید.
4- آیا دریافت نصب جدید باعث افزایش امتیاز اعتباری می شود؟
امتیاز اعتباری هر فرد شامل عملکرد مالی و غیرمالی او در طول زمان می شود و دریافت تسهیلات جدید تاثیری بر افزایش امتیاز اعتباری شما نخواهد داشت و تنها در صورت انجام تعهدات و پرداخت اقساط آن ممکن است منجر به افزایش امتیاز اعتباری شما شود. زمان. حتی افزایش ناگهانی میزان تعهدات می تواند امتیاز اعتباری شما را برای مدتی کاهش دهد زیرا باعث افزایش بدهی و در نتیجه افزایش ریسک اعتباری شما می شود. به طور کلی توصیه می شود همیشه با توجه به شرایط اقتصادی خود و به صورت متعادل تسهیلات بگیرید و همیشه به موقع پرداخت کنید.
5- اگر اطلاعات موجود در گزارش اعتباری من نادرست باشد، امکان ویرایش آن وجود ندارد؟
اگر اطلاعات موجود در گزارش اعتباری شما نادرست یا ناقص است، ابتدا باید با بانک خود تماس بگیرید. ممکن است بتوانید از این طریق مشکل را حل کنید و بانک اطلاعات به روز شده را به شرکت اعتبار سنجی گزارش می دهد. بستانکارانی که اطلاعات نادرست یا ناقص را گزارش می دهند مسئول به روز رسانی آن هستند. همچنین می توانید اعتراض خود را به صورت رایگان از طریق مرکز خدمات مشتریان به شماره 88700500_021 به شرکت مشاور رتبه بندی اعتباری ایران تسلیم نمایید. رکورد.
تسنیم
