بازار؛ گروه بانک و بیمه: امروزه بازار پرداخت وام تبلیغاتی بدون بهره در قالب وام مد شده است، از فضای مجازی گرفته تا بیلبوردهای تبلیغاتی شهری، تابلوهای اعلانات، توزیع بروشور و حتی برچسب در کف ساختمان ها، خیابان ها و دیوارها، وام. 50 میلیون تومان 300 میلیون تومان اعلام می شود، هرچند اعلام می شود سودی نخواهد داشت و به صورت کارمزد 4 درصد پرداخت می شود، اما پشت آن مواردی مانند اعتبار، امتیاز معادل، ضمانت، پول است. خوابیده در بانک ، و غیره. متقاضیان وام قرض الحسنه را به 300 نفر محدود کنید. میلیون ها تومان باقی ماند که بعید است بسیاری از افراد بتوانند چنین وامی را دریافت کنند.
از طرفی وام قرض الحسنه تعریف خاص خود را دارد به طوری که با دریافت چنین پولی متقاضی وام اندک می تواند مشکل ضروری خود را با آن وام حل کند نه اینکه برای دریافت آن ابتدا بانک مبالغی را از متقاضی در ازای واریز وجه و خواباندن آن به حساب بانکی، پس از گذشت چند ماه وام معادل یا بیشتر از سپرده را بپردازد. رویکردی که البته برخی صاحب نظران چنین اقدامی را مشکوک می دانند. به هر حال اکنون نه تنها بانک های قرض الحسنه بلکه برخی بانک های دیگر نیز با تبلیغات گسترده اقدام به پرداخت کارمزد وام قرض الحسنه کرده اند.
بسیاری از بانک‌ها به دلیل کمبود منابع و کاهش سپرده‌ها در سال‌های اخیر، شرایط مناسبی برای اعطای وام ندارند، از سوی دیگر به دلیل وجود شکاف عمیق بین نرخ سود بانکی و نرخ تورم، بسیار مایل هستند. برای برداشت پول از بانک در قالب وام. و امکاناتش با سود بانکی کم نیست.
ناتوانی اکثر بانک ها در بازپرداخت وام به دلیل محدودیت منابع
البته بسیاری از بانک ها به دلیل کمبود منابع و افت سپرده در سال های گذشته شرایط مناسبی برای اعطای وام ندارند. از سوی دیگر، از آنجایی که بین نرخ سود بانکی و نرخ تورم فاصله عمیقی وجود دارد، چندان تمایلی به برداشت پول از بانک در قالب وام و تسهیلات با سود بانکی کم ندارند. زیرا بانک ها به خوبی می دانند که با منابعی که در اختیار دارند می توانند به سودهای قابل توجهی دست یابند. اما از پرداخت وام ها و تسهیلاتی که سود چندانی برای بانک ندارد پرهیز می کنند به جز وام های اقساطی که خیلی سریع و آسان به متقاضیان پرداخت نمی شود.
در هر صورت فرآیند دریافت وام از سیستم بانکی به قدری سخت و پیچیده است که اکثر متقاضیان به دلیل سخت بودن شرایط بازپرداخت وام، دست خالی و ناامید شعب را ترک می کنند. وام هایی که قرار بود در قالب وام های خرد بدون وثیقه و از طریق اعتبار سنجی اعطا شود و بانک ها موظف به پرداخت آن هستند، اما این وام ها فقط برای افرادی کار می کند که منابع اقتصادی، شغل ثابت یا اعتبار لازم را به عنوان بانک دارند. می‌خواهد، غذا می‌خورد و نیازمندان واقعی از برخی جهات مورد استفاده قرار نمی‌گیرند و شاید بی‌فایده هستند، زیرا از حمایت لازم برای دریافت وام مانند آنچه تعریف شده برخوردار نیستند.
هرکسی می تواند به راحتی و به سرعت از اعتبار قرض الحسنه بهره مند شود زیرا بانک های پرداخت کننده شرایطی را برای اعطای این نوع وام ها در نظر گرفته اند تا در هنگام انجام چنین معامله ای متضرر نشوند، اما از اعطای این وام نیز جلوگیری می کنند. همراه با نوع وام که شرایط لازم را دارد
دست نیازمندان واقعی که نمی توانند وام بگیرند!
اکنون که پرداخت وام قرض الحسنه این روزها به شدت بر در و دیوار تبلیغ می شود، باز هم همه متقاضیان به ویژه نیازمندان واقعاً با توجه به شرایطی که سیستم بانکی در نظر گرفته به راحتی نمی توانند چنین وامی دریافت کنند. برای پرداخت وام این نوع وام … وام همانطور که از نامش پیداست قرض الحسنه است اما دریافت وام بدون سپرده گذاری یا وام در بانک امکان پذیر نیست. روشی که به نظر می رسد همان پرداخت وام اندک است، البته قرض الحسنه و البته با سود 4 درصد نام دارد، اما شرایط پرداخت از پرداخت وام کم هم سخت تر است.
علی اصغر قیمی نیا، استاد دانشگاه و کارشناس اقتصاد اسلامی و پولی در گفتگو با خبرگزاری «بازار» در خصوص پرداخت وام قرض الحسنه با کارمزد 4 درصدی که هم اکنون در بسیاری از آگهی های تبلیغاتی کل به چشم می خورد. شهرستان، گفت: این نوع وام دارای شرایط ویژه ای است و همه نمی توانند به راحتی و فوری از آن بهره مند شوند زیرا بانک های پرداخت کننده شرایطی را برای اعطای این نوع وام ها ایجاد کرده اند تا در هنگام انجام چنین معامله ای متحمل ضرر نشوند، بلکه در مواقعی اعطای وام برای این نوع وام، افرادی که شرایط و توان مالی لازم را دارند برای واریز وجه در بانک باید همراهی کنند.
به نظر می رسد رویکردی که بانک ها برای اعطای وام در پیش گرفته اند مشروط به این باشد که وام گیرنده ابتدا باید به صورت وام به بانک وام دهد و پول به هر میزانی که باشد به مدت 4 ماه بدون دریافت در بانک باقی بماند. سود، بنابراین بانک مسئولیتی در قبال فرآیند مذکور نخواهد داشت. همچنین اعطای وام به متقاضی با بازپرداخت یک سال یا بیشتر.
دریافت وام با شرط واریز وجه به حساب.
وی بیان کرد: بانک هایی که وام قرض الحسنه را پرداخت می کنند مشمول سپرده های بدون بهره متقاضیان این نوع وام هستند که باید به صورت وام به بانک تحویل داده شود تا پس از چند ماه آنها می توانند از امتیاز پولی که در بانک سپرده گذاری کرده اند برخوردار شوند، افزود: به نظر می رسد چنین رویکردی مشروط به این باشد که وام گیرنده ابتدا باید پولی را در قالب وام به بانک بدهد و آن پول برای هر مبلغ، 4 ماه بدون دریافت سود در بانک می خوابد، بنابراین در ازای چنین فرآیندی، بانک به متقاضی وام با بازپرداخت یک ساله یا بیشتر نیز می دهد تا به وی بدهد.
این کارشناس پول اضافه کرد: بازپرداخت چنین وامی از نظر برخی علما جای سوال دارد زیرا در قرارداد قرض الحسنه شرط گذاشته شده است که به شرط واریز وجه از طرف وام گیرنده به متقاضی وام داده نشود. بعد از مدتی پول را در بانک واریز می کند، از این طریق می توان به ماه وام اعطا کرد، البته اکثر بانک ها به دلیل محدودیت منابع و کم شدن سپرده ها، شرایط مساعدی ندارند و معمولاً با نارضایتی مواجه می شوند، اما بازپرداخت وام به آنها پرداخت می شود. وام باید برای آنها سودآور باشد، در چنین شرایطی وامی که پرداخت به صورت وام باید از محل درآمد متقاضی انجام شود.
اکنون بانک ها ملزم به بازپرداخت وام هستند. در صورتی که بخواهند وام یا تسهیلات اعطا کنند، متقاضی وام همانطور که گفته شد باید ابتدا سپرده بدون بهره در بانک بگذارد تا بانک بتواند شارژ اعتبار خود را در ستاد افزایش دهد. بانک برای ایجاد خط اعتباری به این ترتیب اعطای وام به متقاضیان
با جمع آوری منابع به عنوان سپرده، خط اعتباری برای پرداخت وام دریافت کنید!
قائمی نیا بیان کرد: به منظور شفاف سازی عملکرد بانک ها و کنترل تورم و نقدینگی، نظام بانکی موظف به ارائه صورت های مالی و تراز میزان دارایی ها و بدهی ها شده است. بانک ها با مشکل کمبود منابع و نارضایتی مواجه هستند زیرا بانک مرکزی دیگر مانند گذشته از بانک ها در تامین منابعی مانند اضافه برداشت حمایت نمی کند. در چنین شرایطی اکنون بانک ها در صورت تمایل به اعطای وام یا تسهیلات به متقاضی مجبور به بازپرداخت وام هستند. ابتدا بدون سود در بانک سپرده گذاری می شود تا بانک بتواند با افزایش بار اعتباری خود در بانک مرکزی خط اعتباری ایجاد کند و در نتیجه به متقاضیان وام اعطا کند.
بر اساس این گزارش، رقابت بانک‌ها در سال‌های اخیر بر سر نرخ سود سپرده‌ها بود، اما در حال حاضر به دلیل کاهش حجم سپرده‌ها و مواجهه بانک‌ها با منابع محدود، با تمرکزی جدید، اکثر آنها به صورت مبادله وام ارائه می‌کنند. برای سپرده ها به روشی جدید: پرداخت می کنند اما شرایط وام دهندگان به بانک برای دریافت وام شرایط و داستان های متفاوتی دارد.
