هادی بهرامی بازار: بانک موسسه ای است که کسی را که می خواهد پس انداز کند را با کسی که می خواهد وام بگیرد ارتباط می دهد. یعنی طرفی را که می خواهد سرمایه گذاری کند با طرفی که به آن سرمایه نیاز دارد و وظایفی مانند تامین و توزیع اعتبارات، عملیات اعتباری، عملیات مالی، خرید و فروش ارز، انتقال وجوه، جمع آوری اعتبارات اسنادی و بهره وصل می کند. مسئول اقدامات مشتری، پرداخت بدهی مشتری، سهام و اوراق بهادار مشتری، پذیرش سپرده و اقدام به عنوان عامل خرید و فروش. می گویند در زمان های قدیم صرافی ها در بانک های مستقر در بنادر فعالیت می کردند و کم کم تکامل یافتند و به سازمانی فعال تبدیل شدند که می توانست مرکز همه فعالیت های پولی و اعتباری و بنیانگذار بانک های امروزی شود. تحلیل و بررسی موسسات بانکی به دلیل نقش مهمی که در اقتصاد و گردش نقدینگی کشور دارند، حائز اهمیت است. در ادامه به تحلیل جامع موسسه اعتباری ملل می پردازیم.
معرفی و موقعیت شرکت.
موسسه اعتباری ملل در سال ۱۳۶۶ با نام صندوق قرض الحسنه عسکریه فعالیت خود را آغاز کرد. در سال 1373 با تشکیل وزارت تعاون به عنوان اولین تعاونی اعتبار آزاد کشور، مجوز فعالیت خود را از وزارت تعاون اخذ کرد و سپس فعالیت خود را به کل کشور گسترش داد. در سال 1385 تفاهم نامه ای بین هیات مدیره موسسه و بانک مرکزی مبنی بر تبدیل تعاونی اعتبار عسکریه به موسسه مالی و اعتباری منعقد شد که در نهایت منجر به صدور تاییدیه اصولی بانک مرکزی شد. این موسسه شامل مجموعه خدمات بانکی، مالی و کمکی است که دارای 322 شعبه در سراسر کشور است. شرکت های تابعه موسسه ملی، صندوق سرمایه گذاری اعتماد ملی و شرکت کارگزاری ملی پویا هستند و از پروژه های تسهیلات ویژه موسسه می توان به ملت مرابحه یاقوت و ملت قرض الحسنه نیکان اشاره کرد. ارزش بازار موسسه ملل در بورس 5 میلیارد و 710 میلیون تومان است که در حال حاضر به 400 میلیون تومان می رسد.
ترکیب سهامداران اصلی.
طبق جدول زیر؛ در بین هفت سهامدار عمده، زاگرس تجارت کیمیا پادایار بزرگترین مالک بانک ملی است.
|
درصد مشارکت |
تعداد سهام بر اساس میلیون ها |
نام سهامدار |
|
8.8% |
۸۸۲ |
زاگرس ، Tejarat Kimia Paydar |
|
8.3% |
۸۲۷ |
صندوق جدید بازاریابی پیشرو |
|
۷.۸٪ |
۷۸۳ |
ایجاد سرفه بان امین |
|
7.3% |
۷۳۲ |
گسترش سرمایه هوشمند |
|
6.3% |
۶۲۶ |
افق مالی ملل. |
|
4.5% |
۴۵۴ |
آهوک رهبد خاوران طوس |
|
4.1% |
۴۰۹ |
صندوق پاداش بازاریابی |
آخرین اخبار شرکت
1- در راستای افزایش و جوانی جمعیت، موسسه اعتباری ملی بیش از 162 میلیارد تومان وام برای تربیت فرزندان و 489 میلیارد تومان وام ازدواج پرداخت کرد. این گزارش می افزاید: موسسه اعتباری ملی در آبان ماه امسال 34 میلیارد تومان به 570 نفر وام فرزندآوری پرداخت کرد.
2- به گزارش روابط عمومی موسسه اعتباری ملل: برای حمایت از مستاجران در تامین مسکن، از ابتدای سال تا پایان آبان ماه مبلغ 47 میلیارد تومان بابت خدمات سپرده خانوار پرداخت شد. که در آبان ماه نسبت به مهرماه 168 درصد افزایش داشته است.
3- برای خرید کالاهای بادوام ایرانی، موسسه اعتباری سازمان ملل در قالب طرح یاقوت نوین تسهیلاتی ارائه می کند. خطوط مذکور حداکثر تا 220 درصد متوسط موجودی در 90 روز و با بازپرداخت حداکثر 36 ماه بدون وثیقه و با سفته الکترونیکی در قالب قراردادهای مرابحه پرداخت می شود.
4- نهاد اعتباری ملل با ارائه نرم افزار کامل و هوشمند FAM به عنوان اولین نرم افزار پرداخت مبتنی بر هوش مصنوعی، گام بلندی در این زمینه برداشته و توانسته با کسب تاییدیه های امنیتی و مشاوره های نظارتی با بالاترین امتیاز، این نرم افزار را با موفقیت در سبد خدمات خود به مشتریان موسسه اعتباری ارائه دهد. . ملت ها و سایر بانک ها و مردم شریف کشورمان.
5- موسسه اعتباری ملل در نظر دارد مازاد املاک خود را از طریق مزایده عمومی به فروش برساند.
موسسه اعتباری ملی در پایان سال 1401 یک میلیارد تومان زیان خالص داشته که نسبت به سال گذشته 44 درصد کاهش را نشان می دهد. بر اساس صورت های مالی شش ماهه جدید، سود تسهیلات شرکت 4.972 میلیارد تومان، هزینه های عمومی و اداری شرکت 797 میلیارد تومان و سود خالص 1.770 میلیارد تومان است. هزینه های شرکت بیشتر از درآمد آن است. بر اساس تحلیل انجام شده در پایان سال 1402 هزینه های اداری و عمومی با 28 درصد افزایش نسبت به سال گذشته به مبلغ 1600 میلیارد تومان و زیان خالص شرکت با افزایش 50 درصدی به مبلغ 1500 میلیارد تومان رسید. رابطه بین درآمد و هزینه 8/3- برآورد شده است.
گزارش بیانیه سود و زیان
سود تسهیلات بانک در پایان سال 1401 با رشد 56 درصدی به 8.697 میلیارد تومان رسید که از این میزان 9.337 میلیارد تومان سود حساب استفاده می شود. بانک ملت ها با سرمایه گذاری های جدید خود 449 میلیارد تومان سود کسب کرده است که نسبت به سال گذشته 40 درصد و نسبت به دو سال گذشته 1260 درصد افزایش نشان می دهد. هزینه های عمومی و اداری شرکت بالغ بر 1253 میلیون تومان است که نسبت به سال گذشته 62 درصد افزایش را نشان می دهد. موسسه اعتباری ملی در پایان سال 1401 یک میلیارد تومان زیان خالص داشته که نسبت به سال گذشته 44 درصد کاهش را نشان می دهد. بر اساس صورت های مالی شش ماهه جدید، سود تسهیلات شرکت 4.972 میلیارد تومان، هزینه های عمومی و اداری شرکت 797 میلیارد تومان و سود خالص 1.770 میلیارد تومان است. هزینه های شرکت بیشتر از درآمد آن است.
بر اساس تحلیل انجام شده در پایان سال 1402 هزینه های اداری و عمومی با 28 درصد افزایش نسبت به سال گذشته به مبلغ 1600 میلیارد تومان و زیان خالص شرکت با افزایش 50 درصدی به مبلغ 1500 میلیارد تومان رسید. رابطه بین درآمد و هزینه 8/3- برآورد شده است.
نسبت قیمت به درآمد
در پایان سال 1401 مؤسسه ملل زیان خالص 50 تومبا به ازای هر سهم به سهامداران داشت. این نسبت سالانه 3.35- در سال جاری است که نشان می دهد این بانک کوچک سودآور نیست. سود خالص هر سهم شرکت در سال 1400 178 تومان، در سال 1401 50 تومان و در نیمه اول 1402 88 تومان است.
بررسی حجم معامله.
جدول زیر حجم عملیات خرید و فروش را به تفکیک اشخاص حقیقی و حقوقی در هر روز معاملاتی نشان می دهد که در مجموع 685 هزار سهم توسط اشخاص حقیقی خریداری و 685 هزار سهم نیز توسط اشخاص حقوقی فروخته شده است. حجم معاملات بالا در نمودار به این معنی است که احتمال شروع یک روند جدید وجود دارد، در حالی که حجم پایین معاملات نشان دهنده عدم تمایل معامله گران به معامله این سهم است. در صورت افزایش قیمت ها و افزایش حجم معاملات، این نشانه تایید روند صعودی سهم و بالعکس است.
حجم معاملات سهام همراه با قیمت آن در حال کاهش است و دوره رنج و فرسایش را نشان می دهد.
پس از افت 82 درصدی در آبان 1401، قیمت سهم وملال به تبعیت از بازار شروع به رشد کرد و در محدوده 500 تومان با ایجاد سقف، بازدهی 140 درصدی را برای سرمایه گذاران به همراه داشت و سپس با 47 درصد افت قیمت به محدوده حمایت 270 تومانی رسید. یافت. درحال حاضر؛ قیمت نزدیک به حمایت مطمئن 270 تومان است و پیش بینی می شود از همین منطقه رشد خود را آغاز کرده و به اهداف 470 و 700 تومانی برسد. در صورت از بین رفتن صندوق 270 تومانی، حمایت مهم و حیاتی 200 تومانی فراهم می شود.
تحلیل تکنیکال
پس از افت 82 درصدی در آبان 1401، قیمت سهم وملال به تبعیت از بازار شروع به رشد کرد و در محدوده 500 تومان با ایجاد سقف، بازدهی 140 درصدی را برای سرمایه گذاران به همراه داشت و سپس با 47 درصد افت قیمت به محدوده حمایت 270 تومانی رسید. یافت. درحال حاضر؛ قیمت نزدیک به حمایت مطمئن 270 تومان است و پیش بینی می شود از همین منطقه رشد خود را آغاز کرده و به اهداف 470 و 700 تومانی برسد. در صورت از بین رفتن صندوق 270 تومانی، حمایت مهم و حیاتی 200 تومانی فراهم می شود.
آخرین کلمه
تحرکات در بخش بانکی برای کارشناسان اقتصادی، تحلیلگران بازار مالی و سرمایه گذاران مهم است. به همین دلیل توصیه می شود برای درک وضعیت شرکت به صورت های مالی و نمودارهای قیمت مراجعه کنید. برای تحلیل جامع وضعیت بنیادی شرکت های بانکی باید به میزان دارایی ها، کیفیت و دامنه ارائه خدمات، درآمد عملیاتی، سیاست های دولت و موارد دیگر توجه شود. با افزایش نرخ تورم و مشکلات اقتصادی موجود، درآمد برخی از شرکت ها به دلایل مختلف کاهش می یابد که در حوزه بانکی می تواند به کل اقتصاد و بورس آسیب برساند. بنابراین باید نظارت ها افزایش یابد و نقدینگی موسسات مالی به خوبی مدیریت شود تا تحقق سود افزایش یابد و هزینه های اضافی کاهش یابد.
