چالش ها و فرصت های بانکداری آنلاین امنیت و ناآشنایی با فناوری همچنان بانکداری دیجیتال را با مشکل مواجه می کند.

بازار؛ گروه بانک و بیمه: همه گیری جهانی به شدت بر سرعت پذیرش فناوری تأثیر گذاشته است. در واقع، قفل‌ها و کار از راه دور باعث شده است که جلسات حضوری نادرتر شود. این امر مدیران شعب بانک ها را بر آن داشت تا روند معرفی محصولات و خدمات بانکداری دیجیتال را تسریع بخشند.

بر اساس نظرسنجی انجام شده توسط J. به گفته JD Power، یک شرکت آمریکایی اطلاعات مصرف کننده، نرم افزار و تجزیه و تحلیل داده ها، در سال 2020، 52٪ از مشتریان بانک ها برای مدیریت پول خود به شعب مراجعه کردند.

تنها دو سال پس از کرونا، یعنی در سال 2022، بیش از 65 درصد از مشتریان بانک در ایالات متحده از خدمات بانکداری دیجیتال استفاده خواهند کرد.

چالش هایی که خدمات بانکداری دیجیتال برای مصرف کنندگان وجود دارد

Entrepreneur در مقاله ای در این باره می نویسد: با این تحول بانکداری در بخش های مختلف بانکی و خدمات مالی، موانع و فرصت های منحصر به فردی به ویژه برای سالمندان به وجود آمده است.

در حالی که افراد در این گروه سنی در حال حاضر بیش از هر زمان دیگری از فناوری دیجیتال استفاده می کنند، مطالعه مرکز تحقیقات پیو نشان داد که 25 درصد از بزرگسالان 65 سال و بالاتر از اینترنت استفاده نمی کنند، 36 درصد پهنای باند خانگی ندارند و 39 درصد صاحب گوشی هوشمند نیستند.

با توجه به این داده ها، همراه با 30 درصد از بزرگسالان آمریکایی که با فناوری و موانع اقتصادی پذیرش فناوری دست و پنجه نرم می کنند، واضح است که دیجیتالی کردن خدمات بانکی چالش بزرگی برای بسیاری از مردم است.

اعتبار سنجی و اجرا

به طور طبیعی؛ هر تغییری صرف نظر از میزان منافع، نیازمند تلاش و سازگاری است. پذیرش و ترویج گسترده بانکداری دیجیتال از این قاعده مستثنی نیست، اما همه افراد را به یک شکل تحت تاثیر قرار نمی دهد.

به عنوان مثال، افراد مسن اغلب باید در سنین بالا به فناوری دیجیتال تسلط پیدا کنند.

از آنجایی که دستگاه‌ها و خدمات دیجیتال جدید معمولاً با توجه به نیازهای این گروه سنی طراحی نشده‌اند، استفاده از بانکداری دیجیتال می‌تواند پیچیده یا دشوار باشد.

با وجود این بی اعتمادی فزاینده، گرایش به سمت خدمات مالی دیجیتال ممکن است در حال افزایش باشد زیرا مزایای کارمزدهای کمتر بسیار جذاب است و شاید جای تعجب نباشد که 61 درصد از کاربران بانکداری سنتی گزارش می دهند که احتمالاً در آینده نزدیک به یک بانک فقط آنلاین روی می آورند.

در خود اعتماد به نفس ایجاد کنید

بدون عنصر انسانی، اعتماد می تواند یک مشکل بزرگ باشد. بر اساس گزارش Accenture، کمتر از یک سوم افرادی که در سال 2020 مورد بررسی قرار گرفتند، گفتند که به بانک‌ها برای مراقبت از امور مالی خود «تا حد زیادی» اعتماد دارند، در مقایسه با بیش از 43 درصد فقط دو سال پیش، آخرین آمار بدون در نظر گرفتن بی‌اعتمادی فزاینده ناشی از شکست اخیر بانک سیلیکون ولی در ماه مارس.

علیرغم این بی اعتمادی فزاینده، گرایش به سمت خدمات مالی دیجیتال ممکن است در حال افزایش باشد زیرا مزایای کارمزدهای کمتر بسیار جذاب است و شاید تعجب آور نباشد که 61 درصد از کاربران بانکداری سنتی گزارش می دهند که احتمالاً به زودی به یک بانک فقط آنلاین روی می آورند.

طبق نظرسنجی J. DPower در سال 2020، 52 درصد از مشتریان بانک ها برای مدیریت پول خود به شعب مراجعه کردند و تنها دو سال پس از کرونا، یعنی در سال 2022، بیش از 65 درصد از مشتریان بانک در ایالات متحده از خدمات بانکداری دیجیتال استفاده کردند.

چگونه بانک‌ها می‌توانند تجربیات عالی برای مشتریان پس از همه‌گیری ارائه دهند؟

تجربه ملموس ورود به شعبه بانک و برخورد با یک انسان برای بسیاری، به ویژه نسل‌های قدیمی‌تر که می‌توانند در زندگی مالی خود به تجربه فیزیکی مراقبت و قدردانی تکیه کنند، عادی است.

در اینجا چند روش موثر برای گنجاندن لمس انسانی در تجربه مشتری عالی برای مصرف کنندگان در تمام سنین آورده شده است:

۱– فواید تعامل انسانی را به خاطر بسپارید

مردم نیاز اساسی به تعامل چهره به چهره را از دست نداده اند. ادغام تعامل انسانی در تجارب دیجیتالی به مشتریان کمک می کند تا سازگار شوند، یاد بگیرند و اعتماد کنند.

خواه این اعتماد از یک ربات چت بسیار پیشرفته باشد که مشتریان را با پیام های شخصی سازی شده در وب سایت شما به هم متصل می کند، یا ویژگی هایی که کاربران دیجیتال را به سمت افراد واقعی هدایت می کند که می توانند به حل مشکلات آنها کمک کنند.

این امر ضروری است که همه مشاغل امروزی درک کنند که خدمات دقیق به مشتریان از همیشه مهمتر است.

۲– عملکرد امنیتی را رها نکنید.

چالش ها و ریسک های امنیتی شاید بزرگترین عوامل تهدید کننده آینده خدمات بانکداری دیجیتال باشند. استفاده روزافزون از پلتفرم‌های موبایل و پرداخت‌های دیجیتال، سطح خطرات را از نظر امنیت سایبری افزایش داده است.

به‌ویژه، بسیاری از مشتریانی که اکنون به بانکداری دیجیتال روی می‌آورند از نسل قدیمی‌تر هستند: دانش کمتری در زمینه فناوری و مجبور به پیوستن آنلاین به نسل‌های جوان‌تر از ترس عقب ماندن هستند.

برای این افراد تقویت امنیت سایبری برایشان اهمیت بیشتری دارد. تکنیک‌های ضد فیشینگ (و احراز هویت دو مرحله‌ای اجباری) می‌توانند به محافظت از آسیب‌پذیرترین کاربران کمک کنند.

۳– دسترسی را اولویت بندی کنید

این بدان معنی است که خدمات بانکداری دیجیتال تا حد امکان در دسترس است تا همه بدون توجه به سواد دیجیتالی خود بتوانند از آنها استفاده کنند.

برای این منظور، دانشگاه ویسکانسین-مدیسون توصیه می‌کند که وب‌سایت‌ها زیرنویس، اندازه فونت بزرگ، صفحه‌خوان‌ها و صفحات وب با بارگذاری سریع ارائه دهند. شما همچنین می توانید دستورالعمل های شخصی را به مشتریانی که نیاز به کمک بیشتری دارند ارائه دهید. فراهم کند

گاهی اوقات به نظر می رسد که تحول دیجیتال بانکداری به قدری سریع اتفاق می افتد که برخی از مشتریان نمی توانند آن را ادامه دهند.

اما خوشبختانه، با توجه به اینکه مشتریان همه نسل‌ها اکنون می‌توانند به بانکداری تلفن همراه و آنلاین دسترسی داشته باشند، بانک‌ها می‌توانند با ارائه تجربیات بانکی شخصی امن و ممتاز، منحنی یادگیری را تسهیل کنند.