مدیرکل بانک کشاورزی در نشست «راه طولانی اعتباربخشی تا اوج بلوغ» اظهار کرد: جامعه از نظام بانکی چه بانک دولتی، خصوصی، خصوصی یا تجاری انتظار اعتبار دارد.
وی افزود: نظر جامعه نسبت به نظام بانکی خوب نیست. وقتی فردی می گوید کارمند بانک هستم، برخی نسبت به او موضع گیری می کنند. محرک اصلی این چشم انداز، امکانات خرد است. زیرساخت های بانکی در این زمینه عملکرد خوبی نداشته است.
اختاز نیوز: اخبار منتشر شده در رسانه ها از آغاز پرداخت وام 350 میلیونی مسکن روستایی خبر می دهد اما در واقعیت این اعتبار بانکی به متقاضیان پرداخت نمی شود.
سلیقه بانک ها در گرفتن ضمانت نامه
متقی نیا با بیان اینکه مدل اعتبارسنجی مناسبی برای پرداخت تسهیلات وجود ندارد، گفت: گاهی در پرداخت یک نوع تسهیلات، عملکرد دو بانک در اخذ ضمانت نامه متفاوت است. اگر سیستم اعتبارسنجی درستی وجود داشت قطعا بانک ها می توانستند نیازهای مالی مردم را بهتر برآورده کنند تا مشتری راضی باشد و عدالت اجتماعی برقرار شود.
خبراقتصادی: مبلغ وام ازدواج در سال 1403 اگرچه با زمان تصویب و تخصیص آن فاصله زیادی دارد، اما برخی از زوج های جوان محل صرف آن را در نظر گرفته اند.
وی با اشاره به اینکه زندگی نسل جدید در فضای دیجیتال است و مدل اعتبارسنجی خاصی برای این افراد تعریف نکرده ایم، افزود: امروز سیستم حاکمیت شرکتی در دنیا مستقر شده است که محل ثبات است. سلامت نظام بانکی کلمه کلیدی سیستم اعتبار سنجی، حاکمیت داده و پلت فرم تکنولوژیکی است. شما باید بتوانید به موقع داده ها را به دست آورید و این مدل بر روی یک پلت فرم تکنولوژیکی ایجاد شده است.
به گفته رئیس هیئت مدیره بانک آگریکولا، سیستم اعتبارسنجی باید در جهت کاهش نرخ تقلب در تاسیسات بزرگ باشد. شاید اگر این رویکرد در گذشته وجود داشت، بسیاری از موارد در دهه اخیر ایجاد نمی شد.
بازپرداخت وام 300 میلیون تومانی غیرحضوری
صادق نوری معاون توسعه کسب و کار بانک کشاورزی در این جلسه گفت: دولت از ابتدای سال جاری پرداخت تسهیلات ازدواج و زایمان به صورت حضوری را در دستور کار قرار داده است که به صورت حضوری پرداخت می شود. توسط بانک ها تا سقف 300 میلیون تومان».
وی با بیان اینکه پرداخت خدمات ریز در دنیا از سال 2004 با استفاده از اعتبارسنجی افزایش یافته است، گفت: به همین ترتیب شرکت های اعتبارسنجی نیز رشد داشته اند که می تواند در کاهش ریسک اعتباری نقش داشته باشد.
محمد ربیع زاده، کارشناس حوزه بانکی نیز اظهار داشت: عدم اعتبارسنجی مناسب تنها به زیرمجموعه ریسک اعتباری محدود نمی شود، بلکه به سایر بخش ها مانند ریسک بازار نیز منتقل می شود.
وی برخی از موانع و مشکلات اعتبار سنجی را ضعف زیرساخت های قانونی، عدم همکاری نهادها و نهادهای مرتبط، ضعف دانش فنی و تخصصی، نبود شرکت های فناور فعال در حوزه اعتبارسنجی و رقابت ناسالم در شرکت های بانکی عنوان کرد.
به گفته ربیع زاده، اعتبارسنجی تنها به ضمانت نباید محدود شود، بلکه شخصیت افراد مهم است. در دنیا گاهی یک نفر را می فرستند تا یک هفته با وام گیرنده همراهی کند و شخصیت و اعتبار او را بررسی کند.
تأخیر 200 ساله ایران در موضوع اعتبارسنجی
رضا قاسم پور، مدیرعامل شرکت مشاوره رتبه بندی اعتباری ایران نیز اظهار داشت: سابقه اعتبارسنجی در دنیا به حدود دو قرن قبل باز می گردد. از سال 1930 قانونی در این زمینه در آمریکا به تصویب رسید. در سال 60 پرداخت تسهیلات جایگزین ضمانت نامه شد. در سال 1970، یک تغییر اعتبار رخ داد، زمانی که 2200 شرکت شروع به ارائه خدمات در این زمینه کردند.
وی یادآور شد: از سال 1990 بحث SMYA شکل گرفت که 2000 شرکت در صنعت بیمه وارد اعتبارسنجی شدند و اکنون شرکت های بیمه یکی از بزرگترین مصرف کنندگان اعتبارسنجی هستند. در سال 2005، بازاریابان وارد موضوع اعتبار سنجی شدند.
به گفته قاسم پور، حدود 200 سال پس از ورود دنیا به حوزه اعتبارسنجی، از سال 2005، یک شرکت مشاوره اعتبارسنجی در ایران با نظارت بانک مرکزی و متعلق به همه بانک ها تشکیل شد. از سال 2016 بانک ها از گزارش رتبه بندی اعتباری این شرکت استفاده کرده اند.
استعلام بانکی ممکن است بین هفت روز تا 15 دقیقه طول بکشد
در این جلسه هومن امینی مدیرعامل دیجی پی 95 درصد مردم خرید خود را خارج از اقتصاد دیجیتال انجام می دهند و گفت: بهداشت اعتباری باید افزایش یابد. سرعت اعطای اعتبار در حالت کلاسیک به دلیل مشاوره های طولانی زمان بر است.
امینی تصریح کرد: تجربه اخیر در خصوص سفته الکترونیکی بسیار خوب است. به شرطی که کیفیت بالایی داشته باشد و سیستم اعتبار سنجی جدا از مکان های اعطای اعتبار باشد. اعتبارسنجی دیجیتال زمان دریافت سوالات را از هفت روز به 15 دقیقه کاهش داده است.
