به گزارش بازار، محمدپور معاون نظارتی بانک مرکزی در نشست با مجریان اجرا و هیات مدیره بانک ها افزود: بر اساس نص صریح مصوبه شورای پول و اعتبار؛ شورای پول و اعتبار در سال 1385 به صورت رسمی اعلام کرد. عدم رعایت نرخ سود بانکی از جمله مصادیقی است که صلاحیت اعضای هیات مدیره را زیر سوال می برد.
وی با بیان اینکه موضع بانک مرکزی در خصوص نرخ سود در سیستم بانکی کاملاً مشخص است، یادآور شد: بانک مرکزی بر بخشنامه سال 1402 تاکید دارد که بر اساس این بخشنامه حداکثر نرخ سود بانکی 22.5 درصد تعیین شده و همه بانک ها ملزم به رعایت نرخ سود مصوب هستند.
معاون نظارتی بانک مرکزی خاطرنشان کرد: بانک مرکزی برای مقاصد خاص مانند سرمایه گذاری و اعطای تسهیلات به پروژه های خاص با بازدهی بالا در مقاطع مختلف، گواهی سپرده ویژه معرفی می کند که این به معنای تغییر سیاست بانک مرکزی در خصوص سود نیست. نرخ، و این گواهی ها ملاک تعیین نرخ سود سپرده های بانکی نیستند.
این مقام مسئول بانک مرکزی با بیان اینکه بر اساس بررسی های انجام شده، 6 یا 7 بانک نرخ های مصوب را رعایت نمی کنند، اظهار داشت: یکی از اهداف برگزاری جلسه با مدیران انطباق و هیات مدیره بانک ها، تاکید بر تشکیل جلسه هیئت مدیره بانک نسبت به ابطال سپرده ها اقدام کند. با نرخ سود بالای این بانک ها، نرخ سود در محدوده معقولی قرار دارد.
وی تاکید کرد: مصوبات این جلسه به بانک ها ابلاغ می شود، بانک ها باید ظرف یک هفته جلسه هیات مدیره خود را با محوریت نرخ سود بانکی برگزار و برنامه و برنامه کنترل و مدیریت سود بانکی را اعلام کنند. نرخ. . نرخ به بانک مرکزی
معاون نظارتی بانک مرکزی با اعلام اینکه مهلت دو هفته ای برای بانک ها در نظر گرفته شده است تا راهکار مناسبی برای رد سپرده های با نرخ سود بالا اتخاذ کنند، افزود: بانک های غیرمعاون باید با اتخاذ راهکارهای مناسب از جمله رایت، این امر را مدیریت کنند. خاموش و طرح آنها به بانک مرکزی ارائه می شود.
محمدپور با تاکید بر اینکه بانک مرکزی نرخ سود بالا را برخلاف قانون نمی پذیرد، یادآور شد: پس از مهلت دو هفته ای بانک های متخلف قطعا مجازات خواهند شد.
وی افزود: هیات مدیره، کمیته های مرتبط و هر فردی که از رعایت ضوابط برای مسئولیت خود از سوی بانک مرکزی اطمینان حاصل کند، باید در قبال این تخلفات پاسخگو باشد و در صورتی که این افراد به وظایف خود به نحو مطلوب و مناسب عمل نکنند. به این ترتیب طبق اعلام بانک مرکزی دیگر صلاحیت ادامه فعالیت خود را نخواهند داشت.
معاون نظارتی بانک مرکزی با اشاره به انتظار نظام بانکی به عنوان بازوی این بانک برای اعمال سیاست های نظارتی، گفت: بر اساس نص صریح مصوبه شورای پول و اعتبار; عدم رعایت نرخ سود یکی از مصادیق زیر سوال بردن صلاحیت مدیران است.
محمد پور با اشاره به صدور گواهی سپرده ویژه با نرخ 30 درصد در پایان سال گذشته اظهار داشت: بانک ها باید در راستای اعتباری که برای این منابع به بانک مرکزی اختصاص داده شده، طرح هایی را معرفی کنند و بدیهی است که نرخ 30 درصد سپرده برای پروژه ای که وجود ندارد تخلف از قانون است. بنابراین تعیین تخصیص این منابع در یک بازه زمانی معین ضروری است.
وی با اشاره به شکل‌گیری رقابت بین بانک‌ها بر سر نرخ سود بانکی، تاکید کرد: نگرانی برخی بانک‌ها این است که در صورت رفع سودهای بالا، سایر بانک‌های متخلف به شیوه‌های نادرست قبلی خود در مسیر رقابتی ادامه دهند و سپرده‌های مشتریان کاهش یابد. . به بانک متخلف منتقل می شود.
محمدپور با بیان اینکه بانک مرکزی تا یک ماه آینده روند ویژه ای را برای بررسی و ابطال سپرده های با نرخ بالا آغاز می کند، گفت: زیرساخت های لازم در بانک مرکزی برای شناسایی سپرده هایی که با هدف دریافت سود بیشتر منتقل شده اند ایجاد شده است. . و طی یک ماه آینده کلیه سپرده هایی که به دلیل نرخ های بالا باطل شده و به بانک دیگری منتقل شده اند به صورت ویژه رسیدگی می شود.
معاون نظارت بانک مرکزی با بیان اینکه کمیته های تطبیقی به وظایف خود در خصوص نرخ سود بانکی به درستی عمل نکردند، خاطرنشان کرد: گزارش های بانک مرکزی حاکی از آن است که رئیس کمیته تطبیق و هیات مدیره در این زمینه حساسیت لازم را ندارند. این رابطه بنابراین انتظار می رود رئیس هیات مدیره و اعضای هیات مدیره تخلفات را به بانک مرکزی گزارش کنند.
وی با بیان اینکه حفظ منافع سپرده گذاران بر عهده بانک مرکزی است، گفت: سهامداران بانک در نهایت 10 تا 15 درصد از دارایی های بانک را در اختیار دارند و مابقی منابع متعلق به سپرده گذارانی است که بانک مرکزی متولی منافع آنهاست. . محافظت. بنابراین هیئت مدیره نیز وظیفه نظارت بر حسن اجرای ضوابط و قوانین را بر عهده دارد. زیرا معتقدیم در صورت عدم اقدام در این زمینه، علاوه بر بانک ها، سیستم نظارتی بانک مرکزی نیز آسیب می بیند.
نظارت بر حسن اجرای ضوابط و مقررات در موسسه اعتباری یکی از مهمترین وظایف رئیس هیات مدیره بانک است.
وی با بیان اینکه دستگاه های حاکمیتی نهادهای اقتصادی جزء وظایف نظارتی هستند، تصریح کرد: دستگاه های حاکمیتی همه نهادهای اقتصادی وظایف مختلفی دارند که جزء وظایف نظارتی است. از این نظر مسئولیت و وظایف مدیران انطباق در سمت هیئت مدیره بسیار مهم است و انتظار می رود این افراد نسبت به برخی مسائل حساسیت بیشتری داشته باشند. زیرا نهادهای نظارتی نقش مهمی در ایجاد یک سیستم کارآمد و سالم دارند.
این مقام مسئول بانک مرکزی با بررسی برخی از مهمترین وظایف هیات مدیره و رئیس هیات مدیره یادآور شد: با توجه به بخشنامه “رعایت قوانین و مقررات در موسسات اعتباری” ابلاغیه سال 1395 از اجرای موثر اطمینان حاصل شود. خط مشی انطباق با قوانین و مقررات شناسایی تخلفات خط مشی و اتخاذ اقدامات اصلاحی و انضباطی مناسب، تشکیل کمیته ای برای انطباق با قوانین و مقررات به منظور انجام صحیح و دقیق مسئولیت خود در خصوص کفایت و اثربخشی از جمله وظایف این افراد مدیریت ریسک و عدم رعایت قوانین و مقررات هستند.
وی در ادامه به برخی از مهمترین وظایف رئیس هیأت مدیره تحت «دستورالعمل تصویب صلاحیت ها و عزل مدیران ارشد» اشاره کرد و اظهار داشت: فراهم کردن زیرساخت ها برای گردش اطلاعات به این شکل. دسترسی اعضای کمیته ها به اطلاعات و دسترسی به اسناد مؤسسه اعتباری، دسترسی سریع بازرسان بانک مرکزی، حسابرسان مستقل، بازرسان قانونی به گزارش های پیشنهادی واحدها و کمیته های این بخشنامه از جمله این وظایف است.
به گفته معاون نظارتی بانک مرکزی، یکی از مهمترین وظایف رئیس هیات مدیره بانک، کنترل اعمال قوانین و مقررات در موسسه اعتباری است.
وی در ادامه به «دستورالعمل الزامات حاکمیت شرکتی» اشاره کرد و گفت: بر اساس این دستورالعمل، رئیس هیأت مدیره باید سازوکاری اتخاذ کند تا تصمیمات هیئت مدیره بر اساس صحیح و بر اساس اتخاذ شود. بر روی اطلاعات صحیح
این مقام مسئول در بانک مرکزی درباره «واحد انطباق مقررات» یادآور شد: ارائه به موقع هرگونه عدم رعایت ضوابط و مقررات در چارچوب سیاست انطباق رگولاتوری در خصوص مصوبات و تصمیمات ضوابط و مقررات. کمیته انطباق و هیات مدیره موسسه اعتباری و بانک مرکزی.
محمدپور با اشاره به انتظارات بانک مرکزی مبنی بر رعایت قوانین و مقررات از سوی بانک ها، تاکید کرد: کمیته رعایت قوانین و مقررات بانک قرار است هر سه ماه یک بار گزارش عملکرد را به بانک مرکزی ارائه کند. اما من شخصاً چنین چیزی را در بانک ها ندیده ام.
وی ادامه داد: به عنوان مثال بانک ها گزارشی از ریسک نکول نرخ سود ارائه نکرده اند یا مثالی مبنی بر عدم رعایت این مشکل در بانک ارائه نکرده اند و این در حالی است که یکی از مهم ترین وظایف این بانک است. کمیته ای در بانک ها باید در این موارد گزارش ارائه کند.
محمدپور در تشریح اهمیت کمیته های حاکمیتی گفت: برای ما در بانک مرکزی اهمیت دادن به کمیته های حاکمیتی و اعضای هیات مدیره و نقش و مسئولیت اعضای هیات مدیره مهم است. به عنوان مثال در 5 ماه گذشته از اعضای هیات مدیره دعوت کردیم و طبق دستورالعمل ارزیابی صلاحیت هیات مدیره و مصوبات شورای پول و اعتبار، فرد گزارش خود را بر اساس همچنین ارائه کرد. عملکرد و گزارش آنها مورد ارزیابی قرار گرفت.
محمدپور اعتبار سنجی کمیته های دولتی را مهم توصیف کرد و گفت: این کمیته ها وظیفه نظارت بر صحت کار در بانک ها را بر عهده دارند.
وی به نقش و جایگاه رئیس هیأت مدیره بانک ها اشاره کرد و تصریح کرد: نقش و جایگاه رئیس هیئت مدیره بانک ها و مؤسسات اعتباری امری در خور توجه است و در این راستا دستورالعمل ها ارائه می شود. دستورالعمل بانک مرکزی، قانون تجارت و حاکمیت شرکتی. زیرا این عضو دارای اختیارات و جایگاه ویژه ای است و باید بر حسن اجرای قوانین و مقررات در موسسه اعتباری نظارت داشته باشد.
محمدپور یکی از اهداف بانک مرکزی را تقویت ارکان حاکمیتی در شبکه بانکی عنوان کرد و گفت: امیدواریم هیات مدیره و رئیس کمیته تطبیق اصلاحات را انجام دهند و به ویژه تمرکز ما بر این است که بیش از پیش به این ارکان اعتبار بدهید.
