بازار؛ گروه بانک و بیمه: اگرچه مسئولان بر همکاری بانک ها با مردم در بازپرداخت وام ها و تسهیلات بر اساس شرایط و ضوابط تعریف شده تاکید دارند، اما بانک مرکزی به جای تسهیل در بازپرداخت وام به متقاضیان واقعی به ویژه نیازمندان وام های جزئی، مقرر کرد. قوانین. و مقررات سخت و پیچیده تغییر کرده است به طوری که در اعتبار سنجی جدید در صورت داشتن برگه تردد به وی وام پرداخت وام تعلق نمی گیرد. این مانع یکی از موانع متعددی است که ملاک عدم پرداخت وام از سوی سیستم بانکی به افراد است. عواملی مانند محکومیت های مالی، تخلفات راهنمایی و رانندگی و درصد یارانه ها نیز باید در طرح جدید اعتبارسنجی پرداخت وام لحاظ شود تا دیگر رفتار مردم در پرداخت اقساط وام تنها ملاک احراز صلاحیت نباشد، همانطور که در حال حاضر رعایت می شود.
اگرچه هدف بانک مرکزی پرهیز از معوقات و تنظیم فعالیت‌های سیستم بانکی، تفکیک حساب‌های خوب از بد و همچنین رعایت مقررات مردمی است، اما سختگیری در پرداخت وام‌ها و تسهیلات به‌ویژه اعتبارات خرد نباید باشد. این اتفاق می افتد که افراد ضعیف و فرودست جامعه نتوانند حتی وام 30 تا 50 میلیونی دریافت کنند یا چنان بروکراسی اداری پیچیده و قوانین دست و پا گیر ایجاد شود که فعالان اقتصادی نتوانند منابع مالی را تامین کنند. برای توسعه کارگاه ها و مراکز تولیدی. از وام یا تسهیلات بانکی استفاده کنید.
سختگیری در پرداخت وام ها و تسهیلات و ضوابط برخورداری از آنها از طریق اقلام تعریف شده در سامانه اعتباربخشی، موانعی است که برای اعطای وام و تسهیلات بانکی تنها به برخی افراد خاص و بسیاری از این پس با توجه به اعتبارنامه های جدید و افزایش بسیاری موانع، عدم توانایی در گرفتن وام.
ایجاد محدودیت در پرداخت وام بانکی!
به گفته کارشناسان، سختگیری در پرداخت وام و تسهیلات و ضوابط برخورداری از آنها از طریق اقلام تعریف شده در سامانه اعتبار سنجی، مانعی برای اعطای وام و تسهیلات بانکی تنها به افراد خاص و بسیاری از آن پس از آن است. به دلیل اعتبار سنجی جدید و افزایش بسیاری از موانع، حتی به دریافت وام از بانکداری شبکه فکر نمی کنم. وام های خردی که باید بدون وثیقه و سپرده داده می شد اما اکنون به دلیل ممانعت و سخت گیری بانک ها اکثریت متقاضیان نمی توانند آن را دریافت کنند در حالی که بارها وزیر اقتصاد، رئیس کل بانک مرکزی بانک نمایندگان مجلس و غیره آنها بر اعطای این گونه وام ها به مردم تاکید کرده اند، اما اکثر بانک ها توجه چندانی به این موضوع ندارند.
البته بسیاری از مردم از طریق کلاهبرداری وام های کلان از بانک ها دریافت می کنند و حتی عوارض را به موقع پرداخت نمی کنند اما در مقابل متقاضیان واقعی وام و تسهیلات برای گرفتن خرد باید از هفت خوان رستم عبور کنند. البته با توجه به بررسی وام گیرنده در سامانه اعتبار سنجی، بعید است فردی به این راحتی بتواند از سیستم بانکی وام یا تسهیلات دریافت کند. همان طور که در یکی دو سال گذشته وام های کوچکی که قرار بود به افراد بدون ضامن پرداخت شود، اما این نوع وام ها فقط برای کارمندان یا کسانی بود که توانایی پرداخت آن را داشتند.
اگرچه پرداخت وام های خرد به نیازمندان واقعاً باید مورد توجه قرار گیرد، زیرا این افراد به طور کلی متعهد هستند، اما کنترل با ایجاد یک سیستم اعتبار سنجی برای شناسایی افراد اعتباری بد و غیرمتعهد که سابقه خوبی در اخذ وام دارند، ضروری است.
برای پرداخت اعتبارات خرد به کسانی که واقعاً به آن نیاز دارند، باید یک بازتاب اساسی در نظر گرفته شود.
محسن صادقی کارشناس بانکی در گفتگو با خبرگزاری “بازار” وی در خصوص اقدام بانک مرکزی در ایجاد متغیرهای جدید در سامانه اعتبار سنجی برای پرداخت اعتبارات و تسهیلات به مردم گفت: هر چند باید در خصوص پرداخت وام های خرد به افرادی که واقعا نیازمند هستند فکر اساسی شود. زیرا این افراد معمولاً متعهد و بی طرف هستند، اما دروازه بانان برای ایجاد یک سیستم اعتبارسنجی برای شناسایی افراد دارای اعتبار بد و غیرمتعهد که سابقه خوبی در اخذ وام یا سایر موارد مانند پرداخت، مالیات، بدهی به موقع بانکی، مالیات، و غیره، باید افراد دارای اعتبار خوب را از افراد دارای اعتبار بد تشخیص داد. این باید از طریق اطلاعات موجود در سیستم اعتبار سنجی تفکیک شود تا مشکلی پس از بازپرداخت وام، بانک را تهدید نکند.
وی با اشاره به اینکه استفاده از اعتبارسنجی برای پرداخت وام و تسهیلات در همه دنیا رایج است، گفت: سیستم بانکی کشور سال ها بدون اعتبار، پرداخت وام را مشروط به داشتن ضامن معتبر یا ضمانت املاک و غیره از سوی وام گیرنده کرده است. . اقدامی که با وجود محدودیت ها به دلیل عدم تعهد در پرداخت کارمزد بانکی، عده ای را برای خود، ضامن ها و بانک دچار دردسر می کند. بنابراین در حال حاضر اکثر بانک ها املاک زیادی دارند که در ازای تسهیلات ارائه شده به آنها دست یافته اند و به بانک بازگردانده نشده اند، املاکی که گاهی حتی ناکارآمد و کم ارزش هستند.
این کارشناس بانکی در ادامه افزود: اعتبارسنجی این اطمینان را می دهد که رفتار گیرنده وام یا تسهیلات توسط بانک مشخص می شود و بانک به دلیل اینکه اطلاعات شخصی آنها در سامانه اعتبار سنجی موجود است، به عنوان فرد بدهکار یا فاقد صلاحیت اعلام می شود. با این حال، اگر فردی واجد شرایط دریافت وام از طریق ارزیابی اعتبار باشد، بانک به او کمک می کند تا وام را با ریسک بسیار کم بازپرداخت کند. اینطور نیست، بانک همچنین نسبت به پرداخت وام به چنین افرادی هشدار می دهد.
امسال مدل جدید اعتبارسنجی بانکی علمی می شود، در این مدل عوامل جدیدی مانند محکومیت های مالی، تخلفات رانندگی، درصد یارانه ها نیز در نظر گرفته شده است که با اجرای مدل مذکور، نحوه احراز صلاحیت افراد و رفتار و سابقه پرداخت بدهی شما تغییر می کند. تنها بخشی از اعتبار سنجی است.
تغییر مدل اعتبار سنجی پرداخت و تسهیلات وام
بر اساس این گزارش، بانک مرکزی بر اساس مقررات جدید در اعتبارسنجی‌هایی با حساسیت بالا وام و تسهیلات اعطا می‌کند تا بانک‌ها از طریق اطلاعات موجود در سامانه اعتبارسنجی از تعهد و مسئولیت وام گیرنده مطمئن شوند. با توجه به این وضعیت چندی پیش معاون بانک مرکزی اعلام کرد؛ امسال مدل جدید اعتبارسنجی بانکی علمی خواهد بود، در این مدل عوامل جدیدی مانند مجازات مالی، تخلفات رانندگی و درصد یارانه نیز در نظر گرفته شده است. با اجرای آن مدل، نحوه احراز صلاحیت افراد تغییر کرد و در مدل جدید، رفتار افراد در پرداخت عوارض تنها بخشی از اعتبارسنجی است.
در حالی که در مدل فعلی تقریبا بیشتر امتیازها بر اساس رفتار افراد در پرداخت عوارض است و هرکسی که به موقع پرداخت نکند به رتبه پایین تری تنزل می یابد. همچنین یکی از ویژگی‌های جدید مدل اعتبارسنجی درصد یارانه است و از این پس افرادی که اعلام می‌کنند از پایین‌ترین دهک‌های جامعه یارانه دریافت می‌کنند، دیگر نمی‌توانند وام‌های بانکی با ارقام بالا دریافت کنند. ، محدودیت نصب را برای افرادی که اطلاعات درصد یارانه دارند تعیین می کنند. علاوه بر این، مسائل مالیاتی، تخلفات رانندگی، نحوه تسویه تعهدات صرافی و موارد دیگر به شبکه بانکی اضافه می شود که در مدل جدید رتبه بندی بسیار دقیق شده است.
