از شهر بیت کوین تا رهبری مالی دیجیتال؛ روایت السالوادور

السالوادور، اولین کشوری که بیت کوین را به عنوان ارز قانونی پذیرفته است، در حال تبدیل شدن به یک پیشگام در تنظیم و نظارت بر دارایی های دیجیتال است. خوان کارلوس ریس، رئیس کمیسیون ملی دارایی های دیجیتال (CNAD) السالوادور در مصاحبه با CoinDesk، نگاه ویژه ای به شکل گیری مدل نوآورانه قانون گذاری ارزهای دیجیتال در السالوادور داشت و در مورد لزوم صحبت کرد. تنظیم دارایی های دیجیتال با کشور بلاک چین و توضیحات این مصاحبه همراه باشید.

مصاحبه با رئیس اداره نظارت بر رمزنگاری السالوادور

در سال 2021 (2019)، السالوادور اولین کشوری بود که بیت کوین را به عنوان ارز قانونی پذیرفت و به دلیل همین رویکرد، به پایگاهی جذاب برای فعالیت شرکت های مختلف در حوزه ارز دیجیتال تبدیل شد.

این کشور در فوریه 2023 (بهمن 1401) نهادی به نام کمیسیون ملی دارایی های دیجیتال را تأسیس کرد.نملی سیحذف از Dایجیتال الفست ها) و به سرپرستی خوان کارلوس ریس برای نظارت و مقررات ارزهای دیجیتال Reyes را در مورد رهبری السالوادور در این زمینه تاسیس کرد تنظیم رمزنگاری اینگونه توضیح می دهد:

وقتی به کل داستان نگاه می کنیم، اکثر مردم درک کاملی از آنچه ما در السالوادور انجام می دهیم ندارند و فقط بخش های کوچکی از آن را می بینند. حتی شرکت‌های خارجی که تحت قوانین السالوادور بدون حضور فیزیکی در اینجا فعالیت می‌کنند، نمی‌دانند که در صنعت کریپتو چقدر پیشرفت کرده‌ایم و با چه سرعتی به این کار ادامه می‌دهیم. ابتکار معاون رئیس جمهور Naib Boquele باعث شد که نهادهای دولتی السالوادور به طور جدی با فناوری رمزنگاری و پیامدهای کار با یک ارز دیجیتال مواجه شوند. در نتیجه، السالوادور تصمیم گرفت مسئولیت نظارت و تنظیم قوانین رمزنگاری را به نهاد جدیدی به نام نظارت بر سیستم مالی (SFS) به جای موسسات مالی سنتی واگذار کند. کمیسیون ملی دارایی های دیجیتال تحویل هدف از تاسیس موسسه CNAD طراحی یک چارچوب قانونی ویژه برای رمزارزها بود. نه اینکه بخواهیم به زور قوانین موجود را با دارایی های دیجیتال تطبیق دهیم.

یک ضرب المثل معروف انگلیسی می گوید: “اگر چیزی شبیه اردک است، مانند اردک عمل می کند و صدایی شبیه اردک دارد، احتمالاً اردک است.” در مورد دارایی های دیجیتال اینطور نیست. این دارایی ها کاملاً متفاوت از ابزارهای مالی سنتی هستند و نمی توان آنها را به یک شکل مدیریت کرد.

به محض اینکه خوان کارلوس به عنوان رئیس CNAD در سپتامبر 2023 منصوب شد، که دارای تخصص بالایی در علوم کامپیوتر است، این کمیسیون رویکرد فناوری محور را برای تنظیم رمزنگاری مطابق با شرکت‌های رمزنگاری که مجوز ارائه‌دهنده خدمات دارایی دیجیتال السالوادور (DASP) را دریافت کرده‌اند، نتایج این رویکرد شگفت‌انگیز بوده است.

نیک کوان، مدیر عامل VLRM Tokenization Solutions:

از سطح دانش، دقت و تسلط کامل کمیسیون CNAD، نه تنها در زمینه مقررات؛ بلکه در حوزه فناوری کاملاً شگفت زده شدیم. سرعت و دقت آنها در بررسی درخواست ما بی نظیر بود.

ویکتور سولومون، یکی از شرکای شرکت مشاوره Tokenization Expert، با نیک کوان موافق است و می گوید:

نیازی به صرف زمان برای توضیح زیرساخت‌های فنی عملیات ما نبود، زیرا آقای رئیس قبلاً پیچیدگی‌های توکن‌سازی را می‌دانست و اقدامات تطبیقی ​​ما را کاملاً درک می‌کرد. او چالش های عملی کسب و کارها از تامین مالی تا مدیریت نظارتی را می داند. این ویژگی باعث شده که او فقط یک ناظر نباشد. در عوض، حامی واقعی کسب و کارهایی باشید که هدفشان تأثیر مثبت بر اقتصاد السالوادور است.

بیوگرافی رئیس نهاد نظارتی ارزهای دیجیتال در السالوادور

خوان کارلوس در السالوادور به دنیا آمد و در کودکی برای فرار از جنگ داخلی در کشورش به کانادا مهاجرت کرد. او دارای چندین مدرک کارشناسی در رشته های علوم کامپیوتر، ریاضیات و فیزیک و مدرک کارشناسی ارشد مدیریت از دانشگاه هاروارد است. ریس همچنین دکترای فلسفه را در دانشگاه دوستی ملل روسیه آغاز کرد. اما به دلیل اپیدمی کووید و جنگ در اوکراین نتوانست آن را به پایان برساند.

سوابق حرفه ای او به همان اندازه متنوع است. تجربیات او از مدیریت یک شرکت مشاوره توسعه کسب و کار به مدت 15 سال برای Missanabe Cree Nation (از جوامع بومی کانادا) تا راه اندازی یک بار در طبقه دوم خانه ساحلی خود را شامل می شود. ریس که از سال 2013 (1392) به بیت کوین و آینده آن اعتقاد داشت، تصمیم گرفت در سال 2021 به السالوادور بازگردد تا در روند ملی کردن ارزهای دیجیتال شرکت کند. او در سپتامبر 2023 به عنوان رئیس CNDA السالوادور انتخاب شد.

کمیسیون ملی دارایی های دیجیتال السالوادور یک نهاد کاملا مستقل است که بر اساس دیدگاه و رویکرد ریس شکل گرفته است. تمام 35 کارمند این کمیسیون به خوبی با کریپتو و فناوری های مرتبط آشنا هستند. در حال حاضر، 20 نفر از کارکنان آن در یک برنامه تحصیلات تکمیلی مرتبط با رمزنگاری در دانشگاه CEMA در آرژانتین برای تقویت تخصص خود مشغول به تحصیل هستند.

ریس در مورد کارکنان CNDA می گوید:

ما آموزش‌دیده‌ترین و جامع‌ترین تیم جهان را در زمینه تنظیم دارایی‌های کریپتو داریم. اگر کسی نتواند تراکنش بیت کوین انجام دهد، احتمالاً حتی راننده من هم نمی تواند اینجا کار کند.

این تیم متخصص و توانا بر شرکت هایی که به دنبال دریافت مجوز فعالیت در السالوادور هستند، تاثیر مثبتی داشته است. نیک کوان در مورد ریس و تیمش چنین می گوید:

ریس یک متخصص فناوری است و این چیزی است که او را متمایز می کند. در شرکت ما با ده ها نهاد نظارتی در سراسر جهان کار کرده ایم. اما تفاوت او در این است که فناوری را کاملاً می‌شناسد. در بسیاری از حوزه‌های قضایی، نهادهای نظارتی بیشتر بر حمایت و مقررات سرمایه‌گذار تمرکز می‌کنند، که مهم است. اما معمولاً آنها فناوری را به خوبی نمی دانند. این عدم آگاهی، فرآیند رسیدن به اهداف مورد نظر را بسیار دشوار می کند. بررسی درخواست ما به یک فرآیند بسیار دقیق و پیچیده نیاز داشت. ما یک درخواست 700 صفحه ای ارسال کردیم. اما پس از ارسال آن، روند تصمیم گیری بسیار سریعتر از سایر کشورها انجام شد. باید بگویم که این روند کاملاً در سطح سایر فرآیندهای نظارتی بود که قبلاً از نظر دقت و جامعیت تجربه کرده بودیم. ساده تر نبود، فقط سریع تر.

به گفته ریس، دانش و سواد رمزنگاری کارکنان CNAD به آنها این امکان را می دهد که از یکی از اصول فلسفی کلیدی دنیای رمزنگاری، “اعتماد نکن، تأیید کن” پیروی کنند. هر بار که آنها با یک شرکت جدید برای صدور مجوز تعامل دارند، مستقیماً زنجیره بلوکی را بررسی می کنند. این تیم به شواهد ارائه شده توسط مقامات اجرایی متکی نیست و این رویکرد منجر به شناسایی برخی از شرکت هایی شده است که اطلاعات نادرست ارائه کرده اند.

مزایای قانون ارزهای دیجیتال در السالوادور

ریس از یک قیاس برای توضیح اینکه چرا کریپتو به یک نهاد نظارتی نیاز دارد استفاده می کند:

اگر یک ماشین برقی بخری و خراب شود، مکانیکی که 20 سال به آن اعتماد داشتی کاپوت را باز می کند و به جای موتور فقط باتری می بیند و نمی داند باید چه کار کند. برای من، کریپتو به طور سطحی شبیه دارایی های مالی سنتی است. اما وقتی عمیق تر می شوید، کاملاً متفاوت است. این تفاوت یکی از دلایل کندی کشورها در اجرای چارچوب های نظارتی برای دارایی های دیجیتال است.

السالوادور کشور کوچکی با تولید ناخالص داخلی 35 میلیارد دلاری است که در بین کشورهای آمریکای لاتین رتبه هفدهم و در سطح جهانی رتبه 103 را دارد. این کشور پول ملی خود را ندارد، موسسات مالی قوی ندارد و حتی اکوسیستم توسعه‌دهنده بسیار ضعیفی دارد. اما همه این ویژگی ها در مقررات ارزهای دیجیتال به نفع السالوادور بود. چون این کشور با یک صفحه خالی شروع شد. در واقع ما بلافاصله در تعمیر باتری و موتورهای الکتریکی تخصص پیدا کردیم تا بتوانیم زیرساخت های موجود را به گاراژی برای تعمیر تسلا تبدیل کنیم.

در کشورهای دیگر، بسیاری از فناوری‌های جدید توسط افراد بی‌گناهی ایجاد می‌شوند که هدفشان بهبود اکوسیستم کریپتو است. اما گاهی اوقات به این فکر نمی کنند که چگونه این فناوری می تواند به ابزاری برای پولشویی تبدیل شود. برای نهادهای نظارتی چالش برانگیز است که تصمیم بگیرند چقدر سختگیرانه یا انعطاف پذیر هستند تا قوانین را اجرا کنند. ما توانستیم CNAD را به عنوان نقطه ورود اصلی برای همه دارایی های دیجیتال در کشور قرار دهیم. هرکس از این کمیسیون مجوز نداشته باشد تخلف کرده است.

موسسات مالی در کشورهای غربی بیش از برخی کشورهای آمریکای لاتین از تغییر وضعیت موجود ضرر خواهند کرد. این موسسات برای توقف صنعت کریپتو لابی می کنند. به عنوان مثال، عملیات Chokepoint 2.0 یکی از اقدامات آنها با هدف منع کسب و کارهای ارز دیجیتال از دسترسی به خدمات بانکی بود. حتی حساب بانکی من در کانادا یک بار به دلیل فعالیت های رمزنگاری مسدود شد. آنها هر کاری کرده اند تا این صنعت شکوفا نشود. اما کشورهایی مانند السالوادور تمام تلاش خود را می کنند تا از فرصت هایی که در کریپتو وجود دارد استفاده کنند.

نحوه تنظیم کریپتو در السالوادور

ریس در پاسخ به این سوال که السالوادور می خواهد چه نوع محیط نظارتی ایجاد کند، به شرح زیر پاسخ داد:

از نظر ابزارهای مالی، بیت کوین برای ما کافی است. اما کمیسیون CNAD هیچ تعصبی نسبت به فناوری‌های مختلف ندارد و اجازه می‌دهد هر فناوری که با قوانین آن سازگار است عمل کند. اکثر شرکت های تحت نظارت این موسسه بر روی اتریوم فعالیت می کنند. اندازه شرکت های تحت نظارت متفاوت است. برخی از آنها غول های جهانی مانند Tether و Bitfinex Securities هستند، اما شرکت های کوچک السالوادوری نیز وجود دارند که از 2000 دلار شروع می شوند.

ایمنی مصرف کننده و امنیت مالی اولویت های اصلی در مقررات ارزهای دیجیتال هستند. این بدان معناست که صرافی‌ها باید از کیف پول‌های چند امضایی استفاده کنند تا از فاجعه‌ای مشابه سقوط صرافی FTX جلوگیری کنند. شرکت های خصوصی بلاک چین نیز باید از استانداردهای امنیتی خاصی پیروی کنند. شناسایی هر مشتری نیز الزامی است.

احتمالاً به خاطر دارید که در کشور ما سال ها با گروه های تبهکار درگیر بودیم. بنابراین، شفافیت مالی، قوانین مبارزه با پولشویی و مبارزه با تروریسم مالی را بسیار جدی می گیریم و اینها به شدت در قوانین گنجانده شده است. به نظر من، اگر یک شرکت رمزنگاری در السالوادور تحت نظارت باشد، می تواند در هر کجای دنیا مجوز بگیرد.

حوزه دارایی های دنیای واقعی (RWA) بسیار جالب است. وجود پروژه های توکن سازی مانند VLRM و Tokenization Expert دامنه فرصت های سرمایه گذاری را برای سرمایه گذاران خرد افزایش می دهد. قبل از وجود پلتفرم Robinhood، اکثر جوانان در ایالات متحده هرگز نمی توانستند سهام شرکت هایی مانند تسلا یا انویدیا را خریداری کنند. رابینهود دسترسی به سهام شرکت هایی را که فقط برای افراد خاصی در دسترس بود، جهانی تر کرد. این دقیقاً همان کاری است که توکن سازی انجام می دهد. انتظار می‌رود در سال‌های آینده، مردم السالوادور بتوانند از محصولات قانونی از جمله انواع مختلف دارایی‌های دیجیتال یا مالی که در سایر کشورها در دسترس نیستند، استفاده کنند.

برای اولین بار در تاریخ مدرن، کشورهای در حال توسعه می توانند به جای عقب ماندن و استفاده ساده از فرصت های از دست رفته، انقلاب مالی را رهبری کنند. ما در تلاشیم تا کشورهای دیگر را تشویق کنیم که به السالوادور نگاه کنند و بیاموزند که چگونه مدل ما را با کشورهای خود تطبیق دهند.

خلاصه

در حالی که مقررات ارزهای دیجیتال هنوز لجام گسیخته است و اکثر کشورها چارچوب مشخصی برای آن ندارند، السالوادور با ایجاد کمیسیون ملی دارایی های دیجیتال و انتصاب خوان کارلوس ریس که دیدگاهی جامع دارد، پیشتاز است. از این موضوع ریس معتقد است که تنظیم‌کننده‌های رمزارز باید قبل از توسعه چارچوب‌های نظارتی، درک عمیقی از فناوری‌های این حوزه داشته باشند.

همچنین، او توکن‌سازی را حوزه جذابی می‌داند که می‌تواند دسترسی به اوراق بهادار ساختاریافته را دموکراتیک‌تر کند و فرصت‌های بیشتری را برای سرمایه‌گذاران خرد فراهم کند. در نهایت، او معتقد است که کشورهای در حال توسعه در حال سازگاری هستند مدل قانونی ارز دیجیتال السالوادور آنها می توانند رهبری انقلاب مالی جهانی را بر عهده بگیرند. چقدر با این دیدگاه موافقید؟ آیا کشورهای در حال توسعه با پذیرش و قانون گذاری ارزهای دیجیتال می توانند تغییرات بزرگی ایجاد کنند؟